央行将排查收单业务

2014-03-27 03:46:27
从央行最近组合拳可以看出,对于第三方支付机构的监管,央行正在逐步加强。

本报记者 胡秀 发自广州

对于今年春节前信用卡大规模套现一事,央行终于表态。

3月21日晚间,央行在其新浪官方微博上发消息称,“由于2013年12月至2014年1月,全国发生多起不法分子利用预授权交易进行套现的风险事件。经核实,部分收单机构存在未落实特约商户实名制、交易监测不到位、风险事件处置不力等问题。”

而时代周报记者亦从第三方支付公司人士处获悉,央行确实于近日下发《中国人民银行关于银行卡预授权风险事件的通报》(以下简称“通报”),要求从4月1日起,包括汇付天下、易宝支付、随行付、富友、卡友、海科融通、盛付通、捷付睿通在内的8家机构全国范围内暂停接入新商户,另外,中国银联旗下的银联商务、广东嘉联两家将被要求自查。

有第三方支付公司人士告诉时代周报记者,银行会将问题商户名单提供给银联,由银联负责将名单分发给各第三方支付机构,随后第三方支付机构将与银行一起调查有问题的商户,处理信用卡套现的余下事宜。上述人士称,由于银联并未向第三方支付公司透露金额数据,所以风险敞口有多大,他们也不清楚。

而央行亦表示,在“相关单位待自查清理完毕,并经人民银行组织验收合格后,可开展新增商户拓展。”

而信用卡套现之所以屡禁不止,有一个原因不容忽视,即相较于市场上银行贷款、民间借贷等方式,信用卡套现的融资成本相对较低。近日,时代周报记者走访了广州多家银行网点咨询办理个人贷款事宜后发现,一些银行的个人贷款业务不仅对申请者资质要求高,贷款年化利率在8%-10%之间。一位银行工作人员在介绍完贷款业务后,好心提示记者,与其从银行借贷,不如多办几张信用卡套现。

涉事金额仍未知

“在这个行业剧烈演变的当口,我们收到了央行关于收单业务暂停新增商户的通知。”在近期一份汇付天下总裁周晔发给员工的内部邮件中,周晔这样说道。

周晔所指的“通知”,指的是近日央行下发给第三方支付公司的《中国人民银行关于银行卡预授权风险事件的通报》(以下简称“通报”) 要求从4月1日起,包括汇付天下、易宝支付、随行付、富友、卡友、海科融通、盛付通、捷付睿通在内的8家机构全国范围内暂停接入新商户,另外,中国银联旗下的银联商务、广东嘉联两家将被要求自查。

而这份《通报》被外界视为时隔数月之后央行姗姗来迟的处理结果。第三方支付公司人士向时代周报记者表示,在此次《通报》中,央行点出了10家收单机构存在的共同问题,即均存在未落实特约商户实名制、交易监测不到位、风险事件处置不力等问题。

有第三方支付公司人士告诉时代周报记者,现在知道的是,银行会将问题商户名单提供给银联,由银联负责将名单分发给各第三方支付机构,随后第三方支付机构将与银行一起调查有问题的商户,处理信用卡套现的余下事宜。

上述人士称,由于银联并未向第三方支付公司透露金额数据,所以风险敞口有多大,他们也不清楚。早前曾有消息称,央行要求其所监管的银联和第三方支付公司上报利用信用卡预授权规则漏洞产生的套现金额,但目前为止,还没有相关金额数据被公布出来。

在央行表态之后,汇付天下、易宝支付等第三方支付公司即发声明回应。汇付天下声明称,“上海汇付数据服务有限公司在预授权事件发生后,第一时间积极配合央行抽查核实,主动查找问题,率先整改。该司前期已暂停新增线下收单商户,并致力于服务好收单存量商户,收单存量商户交易正常进行。目前银行卡预授权事件相关整改工作仍在持续进行中,我司也将积极配合行业将事件的问题和影响降到最低。”

易宝支付则表示,将更积极配合央行展开检查,从4月1日起,就线下收单业务在全国范围内暂缓接入POS新商户,并由此进一步总结,提升风控能力,以更好抗击在行业和公司高速成长中可能出现的各类风险,积极地与央行、银联、协会、银行、商家和消费者一起对话和协作,共同推动第三方支付行业良性、健康地发展。

另有消息称,央行将自4月1日起开展收单业务检查工作,检查方式为入场检查及机构自查上报两种,完成后上报验收。

时代周报记者致电汇付天下相关负责人,该负责人称目前暂停新增线下收单商户,而现有业务包括互联网支付、移动支付、P2P托管账户等不受任何影响。易宝支付也表示除线下收单业务暂缓POS新商户接入外,其他业务均不受影响。

对第三方监管或从严

所谓银行卡收单业务,央行发布的《银行卡收单业务管理办法》界定为“收单机构与特约商户签订银行卡受理协议,在特约商户按约定受理银行卡并与持卡人达成交易后,为特约商户提供交易资金结算服务的行为”。

2011年5月,央行给第三方支付机构颁发首批牌照,允许其可从事上述银行卡收单业务,其中14家支付机构获得资格。而根据央行统计数据,目前获得第三方支付牌照的198家企业中,获收单资格的有45家,其中经营范围为“全国”的有28家。

据易观智库的统计数据显示,2013年全年中国第三方支付机构各类支付业务的总体交易规模达到17.9万亿,同比增长43.2%。其中,线下POS收单占比59.8%,均远高过央行之前公布的全国电子支付业务29.46%的增速。

线下POS增速快,但从收益来看,随着近年来竞争愈发激烈,第三方支付公司在手续费分成上打起价格战。有业内人士称,目前第三方支付公司的线下收益,基本上来源于银行卡交易过程中与收单机构的手续费分成,手续费遵循“7:2:1”原则,即七成归发卡行、二成归收单方、一成归银联。其中收单方包括银行、银联商务、第三方支付公司等,根据行业不同,第三方支付公司所获的费率在0.3%-4%不等。

为了争夺客户,许多第三方支付公司降低线下POS机身申办门槛,对申请人的资料真伪审核不严,使用虚假身份和商户名就可以申领POS机进行盗刷、信用卡套现等,给不法分子可乘之机。

从央行最近组合拳可以看出,对于第三方支付机构的监管,央行正在逐步加强。

不过,有第三方支付公司人士向时代周报记者表示,在此次信用卡套现事件中,银行亦有责任。“我们有错,央行打板子我们无话可说,但是板子要打均匀,在此次事件中,银行亦负有一定责任,因为银行在审核、发放信用卡的时候没有尽职。”上述人士称。

在声明中,汇付天下亦表示,“此次银行卡预授权风险事件是线下收单的行业事件,波及发卡行、收单机构、清算机构、商户、持卡人等各方,在收单支付机构整改的同时,也将引发行业对现有收单规则的进一步思考。”

而银河证券认为,第三方支付进入监管政策窗口期,下一步央行可能将对支付机构的业务范围、业务创新、风险管理等方面进一步规范,第三方支付发展步入更加有序阶段。




更多相关报道见【央行堵漏】专题


 

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