银行遭遇“罚单潮”，深陷监管博弈困局

胡卿如

2018-10-16 19:11:18

来源: 时代财经

孔祥表示，目前，中国的流动性环境是从宽货币到宽信用流通不畅，在资金逐利情况下，因现阶段监管约束过于过高，单纯信贷手段实现不了有效配置。

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近年来，银保监会不断加大监管力度，多家银行因违规行为屡收罚单。

10月15日，银保监会公布了包括安徽青阳九华村镇银行股份有限公司（以下简称：九华村镇银行）等5张行政处罚，共计处以罚款115万元人民币，两名相关负责人分别被予以禁止6年、终身从事银行业工作的行政处罚。

业内人士认为，强监管势必导致银行业务收缩，但银行等金融机构为了创收采取各种规避措施，游离于灰色地带甚至违规都属常见现象。

“个人”罚单

官网显示，九华村镇银行相关负责人宁昊伟因未严格执行内控制度导致案件发生，被池州银监分局处以禁止终身从事银行业工作。

事实上，这并非九华村镇银行第一次被池州银监分局处罚。

2018年7月5日，因未严格执行内控制度导致案件发生，以贷还贷、掩盖贷款风险等行为，池州银监分局针对九华村镇银行一连开出了8张罚单，共计罚款124万元人民币。其中，包括4名相关负责人以及3名办事人员，相关负责人吴子中被取消高级管理人员任职资格5年予以警告。

无独有偶，同日，中国银监会金华监管分局对郑晓明在担任浙江兰溪越商村镇银行行长期间违规经商办企业、对浙江兰溪越商村镇银行贷款发放严重不审慎的违法违规行为负有直接责任，被处以禁止6年内从事银行业工作的行政处罚。

业内人士认为，对金融机构而言，数十万元的罚款无关痛痒，违规成本低导致违规经营屡禁不止，但问责到相关负责人则更能起到有效制约。

此前，银保监会称，银保监会高度重视省联社现场检查发现的问题，统筹指导相关属地银监局以事实为依据、以法律为准绳，严格按照机构与人员“双罚”、罚款与没收并举的原则。

“罚单”屡禁不止

据时代财经不完全统计，截至发稿，今年银保监会披露罚单已达2100余张。

尽管各地银监分局的处罚案由不尽相同，但信贷违规仍是罚单“重灾区”。这些信贷违规包括违规放贷、信贷挪用、及违反审慎经营原则等违规行为。

10月以来，因信贷违规，晋商银行晋城分行、河南确山农村商业银行股份有限公司、中国农业银行阿拉尔兵团法定负责人王继业，分别被各地银监分局处以30万元、80万元、25万元的罚款。

业内人士认为，银行信贷业务被罚得最惨的原因，主要是由于信贷业务作为银行的传统业务，经办次数最多，违规操作的可能性也相应增加。

对于银行信贷违规罚单频现的原因，兴业研究金融行业高级分析师孔祥在接受时代财经采访时表示，银行是追求利润、需要进行资产配置的机构，本身表内缺资产，愿意寻找高收益的资产，在这种情况下就会产生逆向选择的行为。

“资金是逐利的,发现高收益的资产来源后，金融机构有动力去寻找相关领域。”孔祥表示，比如说，之前中国的股票市场是阶段性表现好，不少银行的信贷违规资金流向股市，这与市场表现的周期因素有关。

目前，“中国的流动性环境是从宽货币到宽信用流通不畅，在资金逐利情况下，因现阶段监管约束过于过高，单纯信贷手段实现不了有效配置。”孔祥表示，一方面我们可以看到很多银行想办法打“擦边球”，同时监管层处罚屡禁不止，我们还可以看到，许多民营企业对资金的需求仍然处于“嗷嗷待哺”状态。