• 支付宝推“码商成长计划”,小微商户也可享多维金融服务

    Time News > | Time Weekly - 2018-07-13 20:31:32 来源:时代财经
  • [摘要] 移动支付已经普及,它带来的不仅是支付方式的变化,每一笔支付还将商家的经营数字化,为其累积了数据和信用。由此,商家使用“二维码”的同时,就有机会获得更好更多维的金融科技服务。

    文/时代财经    魏子皓

    二维码在改变国人支付行为的同时,线下商家也借此将经营数据化,继而获得多维金融科技服务,从而催生出“码商”群体(指的是在支付宝二维码上做生意的线下小微商家)。

    711日,在支付宝联合媒体等生态伙伴召开的“广州天下码商成长计划”发布会上,时代财经获悉,该成长计划将为广州150万码商提供移动支付、贷款、理财、保险、信用、赊账进货等服务,解决小微商户面临的经营、融资困境。

    事实上,融资难一直是中小微企业(包括个体商户)面临的发展瓶颈。中国中小企业协会副会长周德文在接受时代财经采访时表示,中小微企业(包括个体商户)在中国经济中所占位置重要,其发展的好坏将直接影响到整个经济体系的运转。中小微企业是金融弱势群体,如果无法从根本上解决资金周转难题,就很难实现自身的良性发展。

    “包括个体商户和部分小微企业,他们很难从银行渠道获得融资,这主要是他们自身所处的位置和经营现状的问题,”某农商行风控人员告诉时代财经,小微企业自身经营实力弱,并缺乏严格的财务管理制度,家族化倾向明显,没有足够的、有价值的抵押物,这些都让银行敬而远之。

    上述风控人员表示,这些客户往往授信不足,尤其是个体商户,他们基本都不能拿出一本像样的账本。随着门槛的降低,违约的风险就有可能会相应提高,不良率会上升,控制风险所需要的贷前审查、贷后管理的工作量就会增加,人力成本也会相应增加。

    当前,中国个体私营经济依旧是支撑经济社会发展的重要力量、吸纳就业的重要渠道、自主创新的重要源泉。国家工商总局数据显示,截至2016底,全国实有个体工商户6579.4万户、私营企业2726.3万户,占全部市场主体的94.8%,从业人员合计3.41亿人。

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    而这些小微商户面临的是,流动资金少、融资门槛高,“生意难做”的种种困难。例如:小微商户经营中通常按销售量进行对等量补货,快速的现金流传、持续大量的现金流就是制约小微商户经营发展的重要因素。

    在传统金融模式下,金融机构如果要为中小微企业和个体商户提供金融服务,获取相关信用信息是难以逾越的门槛。而某些金融科技企业结合互联网技术及大数据优势,把信息优势转化成成本优势,让这些“弱势群体”可以方便快捷的享受到普惠金融。

    比如,移动支付已经普及,它带来的不仅是支付方式的变化,每一笔支付还将商家的经营数字化,为其累积了数据和信用。由此,商家使用“二维码”的同时,就有机会获得更好更多维的金融科技服务。

    据悉,蚂蚁金服推出的“码商成长计划”,就是利用AI技术为线下码商快速提供移动支付、贷款、理财、保险、信用、赊账进货等金融服务。数据显示,20176月至20181月,仅6个月时间,已有超过155万线下小微经营者获得蚂蚁金服旗下网商银行的贷款。

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