消费金融持续井喷，牌照资源仍稀缺

胡卿如

2018-06-27 16:47:56

来源: 时代财经

2010年，北银金融成为银监会第一家批准成立的消费金融公司。截至目前，持牌消费金融公司仅仅只有25家。

近年来，随着消费观念持续转变和金融科技不断创新，消费金融市场也呈现出巨大潜力。近期，央行刊发消费金融的专题报告《消费金融发展研究》（以下简称“报告”），报告主要分析了我国消费金融的发展现状、业务模式以及针对消费金融规范化的相关建议等。

报告指出，为了满足居民消费升级需求、持续扩大内需以及促进我国经济转型发展，我国正在积极推动消费金融的快速发展。目前，我国的传统消费金融和新兴的互联网消费金融正呈现于融合发展、齐头并进的趋势。

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消费金融持续井喷

报告显示，互联网消费金融主要包括互联网小贷公司、电商平台以及购物分期平台等。以小贷行业为例，自2011年起，蚂蚁金服、京东白条、苏宁金融等科技公司成立了小贷公司，并持有网络小贷牌照，众多拥有传统小贷牌照和网络小贷牌照的公司成为消费金融市场主体之一。

但是由于业内的清理整顿，小贷行业规模逐年减少。今年5月，四川小贷行业迎来了一次大规模的清理整顿，四川省金融工作局对71家小贷公司予以停业整顿、取消业务资格的处罚。

而在传统消费金融方面来看，主要包括商业银行和持牌消费金融公司。商业银行的业务模式以抵押贷款、纯信用贷款和信用卡为主，且结合其他方式切入新兴消费市场，包括控股和参股消费金融公司、与电商合作开展线上业务等。值得一提的是，由于庞大的客户资源和资金成本等优势，商业银行一直是我国消费金融的“主力部队”。

报告还指出，截至目前，获得持牌的消费金融公司有25家，其中20余家由银行作为主要发起人或参股，整个行业形成以银行系为主的格局。

“随着消费观念转变以及当下消费升级趋势，消费金融市场持续井喷。”苏宁金融研究院高级研究员石大龙在接受时代财经采访时表示，此外，在当前激烈的消费金融市场竞争中，银行业金融机构要维持其主体地位需要从创新消费金融产品、服务方式和流程出发，提高消费金融产品质量，迎合大众消费需求，这对缓解银行业当前盈利能力不足、培育新的增长点有重要作用。

牌照获取难度仍大

2010年，北银金融成为银监会第一家批准成立的消费金融公司。截至目前，持牌消费金融公司仅仅只有25家。

“相对于小贷、融资租赁等牌照由各地方金融办等部门颁发许可证，消费金融公司是由银保监会颁发的，且银保监会对于获取牌照的机构有一定要求，特别是股东背景。”麻袋研究院高级研究员王诗强在接受时代财经采访时表示。

王诗强还表示，《消费金融公司试点管理办法》对申请消费金融的主要出资人要求，具有5年以上消费金融领域的从业经验且最近1年年末总资产不低于600亿元人民币或等值的可自由兑换货币（合并会计报表口径），而目前来看，大多数企业根本达不到这一资质标准。

而根据《国务院办公厅关于金融支持经济结构调整和转型升级的指导意见》，消费金融公司的试点工作仍秉持“一地一家”的原则，因此，消费金融公司牌照总量方面控制较为严格。

“消费金融公司对发起人的资质要求较高，在总量有限、门槛较高的情况下，获得消费金融公司的牌照自然难度较大。”石大龙认为。