• 360金融申请支付牌照,后来者能否弯道超车?

    Time News > | Time Weekly - 2018-05-24 08:01:51 来源:时代财经
  • [摘要] 支付牌照是构建支付场景,链接360金融各项业务的基础。但也正因牌照资源稀缺,加上入局较晚,360金融在金融业务层面已然掉队。转型技术输出平台能否实现弯道超车?

    文/时代财经    唐汪凯

    作为互联网巨头进军互金行业的标配,支付牌照对于360来说是至为关键的一环。近日,据媒体消息,深圳奇付通拿到“非金融机构支付业务设施技术认证”证书,该公司正是360旗下公司。

    支付牌照是构建支付场景,链接360金融各项业务的基础。但也正因牌照资源稀缺,加上入局较晚,360金融在金融业务层面已然掉队。转型技术输出平台能否实现弯道超车?

    牌照掣肘

    据了解,深圳奇付通此次申请支付业务类型为“互联网支付和移动电话支付”。易观金融分析师王蓬博在接受时代财经采访时表示,拿到“非金融机构支付业务设施技术认证”是申请支付牌照的前提条件,只能说是向申请支付牌照前进了半步。

    “现阶段,监管对于第三方支付行业整治行动已接近尾声,且效果明显,不排除接下来会继续发放牌照的可能,而像360这样的标的,具备支付场景以及相关业务,拿到支付牌照的可能性则更大。”王蓬博称。

    实际上,360对于支付牌照早已觊觎良久。2013年,360曾以北京奇付通作为主体向有关部门申请支付牌照,未获批准。2015年,市场上又传出360安全支付拟以4.5亿元收购支付牌照公司,但一直没有进展。

    作为互联网巨头布局互金业务,360在支付牌照方面的短板十分显著。蚂蚁金服、腾讯金融、百度金融(度小满)、京东金融无一不是支付牌照傍身。而且凭借场景优势,支付宝与微信支付已占据移动支付市场90%以上的份额,第三方支付这块蛋糕已被瓜分殆尽。

    对于天花板可见的支付市场,为何360还要继续申请牌照?这或与其互联网金融业务的布局有关。

    2016年底,360金融集团正式从360集团独立,开始涉足互金业务。据悉,目前360金融布局主要包括3大板块。贷款服务类360借条、理财平台类你财富以及导流类贷款导航。除此之外,360保险、360淘金、360股票等业务规模占比较小。

    尽管业务类型较为丰富,但牌照方面软肋明显。360金融目前仅有网络小贷和保险经纪两块牌照,此外还参股了消费金融公司晋商消费金融。不过,像银行、基金、证券等含金量较高的牌照仍然空白,甚至支付牌照也尚未到手。

    王蓬博认为,支付牌照首先对于360集团来说至关重要,如果能在旗下众多的软件业务中搭建起支付通道,将带来可观的收入。其次,金融业务也需要支付牌照的支撑,除了降低运营成本,未来也能够凭借支付账户体系,构建更加丰富的金融场景。

    赶超之路

    背靠360集团,360金融在流量与用户方面资源优势突出。易观千帆数据显示,360手机卫士月活超过1.4亿,360手机助手月活9400万,360清理大师月活7121万,360浏览器月活超过5000万。

    不过,庞大的用户基础对于金融业务的帮助仍有待市场验证。

    苏宁金融研究院高级研究员石大龙在接受时代财经采访时表示,360集团的品牌效应可以为旗下金融业务树立安全金融的标志;另一方面,360的流量十分充足,可以为其提供较低获客成本。

    “但是,虽然拥有流量优势,如果不具备电商等消费场景以及社交场景,如何有效将安全用户转变为金融用户也是一个难以突破的壁垒。因此,360目前开展金融业务我们并不十分看好。”石大龙说。

    事实上,无论是从牌照资源还是业务体量上看,“后来者”360金融已经远远被第一梯队落下。

    360金融董事长刘威此前在接受媒体采访时也坦言,“牌照是一个资本金的问题,并不是我们作为创业企业当务之急要面对的问题。在没有那么多的资本金的情况下,我们就聚焦在服务金融机构上。”

    在定位科技企业,输出金融技术服务方面,360金融已有动作。2017年360集团与工商银行在北京签署了全面业务合作协议。同年,360金融与民生银行达成合作,在为金融机构提供风控和反欺诈技术的同时,还为其信贷业务提供导流服务。

    360金融能否借技术输出实现赶超?石大龙认为,目前,整个金融行业都处于严监管的态势下,在没有牌照的情况下,360金融的投资理财、个人现金贷等业务都受到较大限制。一个可行的做法是,通过自身的技术实力,对外输出各类型金融服务解决方案,同时,进一步谋求获取金融牌照。

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