• 首份银行年报出炉,平安银行零售利润飚近七成

    Time News > | Time Weekly - 2018-03-15 16:36:28 来源:时代财经
  • [摘要] 在营收下降、净利微增的背景下,零售业务贡献加大成为该行年报的最大亮点。

    文/时代财经    罗耿城

    沪深两市首份上市银行年报出炉。3月14日,平安银行(000001.SZ)披露了2017年年报,在营收下降、净利微增的背景下,零售业务贡献加大成为该行年报的最大亮点。

    不过,与零售贷款(含信用卡)余额占比较上年末大增至近50%相比,该行零售存款占比仅为17.05%,较国内零售巨头招商银行30%以上的零售存款占比仍有不小差距。分析人士指出,全年来看该行零售条线业绩表现尚可,但受息差和成本影响,去年下半年表现并不及预期。而在资产质量方面,该行2016年出现的资产质量下行态势有所企稳,不良贷款率为1.70%,企业不良贷款率和个人不良贷款率则一升一降。

    零售业务贡献近七成利润

    据年报,平安银行2017年资产总额达到3.25万亿元,同比增长9.99%;实现营业收入1057.86亿元,同比下降1.79%(还原营改增前则同比上涨1.67%);实现净利润231.89亿元,同比微增2.61%。

    在营收下降、净利微增的背景下,该行年报的一大亮点是零售业务转型颇有成效。时代财经从平安银行方面获悉,2017年,该行以“科技引领、零售突破、对公做精”为战略,推动零售银行业务转型深入,建设智能化零售银行。

    该行零售业务对营收和净利润的贡献加大。2017年,该行零售业务营业收入466.92亿元,同比增长41.72%,在全行营业收入中占比为44.14%;零售业务净利润156.79亿元,同比增长68.32%,在全行净利润中占比为67.62%。

    截至2017年末,该行管理零售客户资产达到1.09万亿元,同比增长36.25%;零售客户数达到6990.52万户,同比增长33.43%;信用卡流通卡量达到3834万张,同比增长49.73%。

    “去年我们对公业务压降,表外表内都在压降,转而支持零售业务发展,资源都向零售倾斜。”平安银行董事长谢永林在业绩发布会上表示,“到了今年,对公还将继续向零售输出信贷资源。”

    不过,虽然零售存款占比已从2016年末的14%上升至去年底的17.05%,但相较零售巨头招商银行(零售存款占比30%以上)仍有不小差距。

    申万宏源分析师谢云霞指出,全年来看该行零售条线业绩表现尚可,但受息差和成本影响,去年下半年表现并不及预期。

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    企业不良贷款率上升

    作为实体经济形势的“晴雨表”,银行业不良贷款率牵动着市场神经,平安银行在过去的一年中资产质量如何?年报显示,截至2017年末,该行不良贷款率为1.7%,较上年末下降0.04个百分点。其中,企业贷款不良率为2.22%,较上年末上升0.35个百分点;个人贷款(含信用卡)不良率为1.18%,较上年末下降0.34个百分点。

    平安银行方面表示,主要受外部金融经济形势影响,该行部分民营中小企业、低端制造业等客户经营困难,融资能力下降,出现资金链紧张、断裂、无力还款等情况,从而导致公司不良贷款率上升。

    该行拨备覆盖率也出现下滑。截至2017年末,拨备覆盖率151.08%,较上年末下降4.29个百分点;拨贷比2.57%,较上年末下降0.14个百分点。

    平安银行行长助理郭世邦则就此回应称,拨备覆盖率下降并不代表拨备下降。“我们近三年提的拨备1200亿,去年又提了428亿。我们拨备力度是非常大的,为什么拨备覆盖率还下滑呢?是因为拿拨备消化了我们的不良。”据悉,该行2018年将在新的会计准则下继续加大拨备计提。

    此外,该行去年四季度获得证金公司小幅增持,持股数量由三季报的4.62亿股增加至4.90亿股,增持比例为0.16%。而香港中央结算有限公司(陆股通)也在四季度增持了2.09亿股,从三季度末的第七大股东上升至第五大股东。

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