平安“智能保险云”重磅推出，保险业将迎来什么变革？

严向关

2017-09-11 16:22:55

来源: 时代财经

在整个行业聚焦科技与金融融合的当下，中国平安显然并不满足于自身科技实力的开发与运用，该集团已将开放、共享的理念贯彻其中，面向全行业开放和输出其金融科技成果。

如果要列举今年金融领域最为热门的话题，“金融科技”（Fintech）无疑将榜上有名，从互联网四大巨头（BATJ）相继与工农中建四大行联手，到招商银行宣布明确定位“金融科技银行”，再到中国平安喊出“从资本驱动转型至科技驱动”，科技与金融的合流势不可挡，一个金融科技大放异彩的时代已然降临。

“智能认证”、“智能闪赔”双拳出击

9月6日，中国平安再度发力，其旗下金融科技公司金融壹账通召开“智能保险云”产品发布会，首次推出“智能认证”、“智能闪赔”两大产品，面向全行业开放。基于全球前沿AI技术，“智能保险云”以线上线下交互为特色，为保险公司提供“灵活接入、快速升级、自主开发、全程响应”的智能化服务和极致化体验，全面提升保险业科技运用水平。

“智能保险云”是中国平安首次对外开放保险经营中的最核心技术。其中，“智能认证”将给保险公司的投保、理赔、客服、保全等传统模式带来智能化革新，也为保险行业未来的远程、线上、移动服务提供了广阔空间；“智能闪赔”将为车险行业带来超过200亿元的渗漏管控收益，带动理赔运营效能提升40%以上。

这也是中国平安在金融科技领域的又一重量级成果。此前，中国平安已相继推出“金科空间站”、“公共资产负债管理智能云平台”，以及人脸识别技术、声纹识别技术、预测AI技术、决策AI技术、平安区块链技术五大创新科技，并将每年营业收入的1%投入到科技创新当中，旗下各子公司也全面拥抱移动互联网，将科技视为引领未来增长的关键驱动力，在这场渐次拉开的金融科技“抢位战”中已走在了行业前列。

不过，在整个行业聚焦科技与金融融合的当下，中国平安显然并不满足于自身科技实力的开发与运用，该集团已将开放、共享的理念贯彻其中，面向全行业开放和输出其金融科技成果。

目前，中国平安拥有中国金融机构中最大规模的大数据平台和最多的科技专利申请量，大数据科学家超过500人，科技研发人员超过两万名，年研发投入逾70亿元，多项成果取得全球领先地位，人脸识别技术、声纹识别技术、预测AI技术、决策AI技术以及平安区块链技术等在上百个场景中应用。这些行业领先技术在集团内部如陆金所、平安普惠、平安好医生等均得到了广泛应用，并已通过金融壹账通等开放平台对外输出，成为金融机构外部赋能的重要力量。

正如平安集团常务副总经理兼首席信息执行官兼首席运营官陈心颖女士所表示，平安在国家“互联网+”战略的指引下，持续推进开放性平台建设，这次平安将多年来积累的行业科技经验向全行业开放，帮助中小保险公司以较低的成本与最先进的保险科技并轨，从而推动保险全行业在效率、风控、成本、客户体验等诸多方面得到提升，将保险与人工智能紧密结合，为客户提供极致的消费服务体验。

保险业将迎深刻变革

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那么，本次平安对外输出的“智能保险云”，又将为整个保险行业，尤其是中小保险公司，带来怎样的体验与变革？

据官方介绍，“智能保险云”此次开放的“智能认证”，主要是利用人脸识别、声纹识别等人工智能技术为每位客户建立起了生物档案，完成对人、相关行为及属性的快速核实。该技术使保险行业从保单制跨越实名制直接到达“实人、实证、保单”三合一的“实人认证”，将使保险行业长期以来不安全、不便捷、不省心的痛点得以根本解决。

来看一组数据：“智能认证”投入使用后，新契约投保退保率降至1.4%，远低于行业的4%。投保时间可缩短30倍，双录时间缩短3/4，质检成功率提升65%。而“理赔难”的问题则通过实人认证技术结合线上智能化，处理时效由三天提速至30分钟，由此带来的客户满意度提升使保单加保率提高了一倍。同时，智能认证技术可覆盖保险公司90%以上客服环节，公司的客服效率得到质的飞跃。

值得一提的是，本次智能保险云产品的使用并不仅局限于保险领域，智能认证技术可以运用于所有实人认证的场景，例如银行或证券开户等。

“智能闪赔”则是此次“智能保险云”面向行业开放的另一核心产品，该产品包含四大技术亮点。一是高精度图片识别，覆盖所有乘用车型、全部外观件、23种损失程度，智能识别精度高达90%以上；二是一键秒级定损以海量真实理赔图片数据作为训练样本，运用机器学习算法智能对车辆外观损失的自动判定，只需一键上传照片，秒级完成维修方案定价；三是自动精准定价，通过主机厂发布、九大采集地采集与生产数据自动回写三种方式，构建覆盖全国，精准到县市的工时配件价格体系，实现定损价格的真实准确；四是智能风险拦截：构建承保到理赔全量风险因子库，应用逻辑回归、随机森林等多元算法，开发30000多种数字化理赔风险控制规则，覆盖理赔全流程主要“个案”与“团伙”风险，实现对风险的事中智能锁死、智能拦截与事后智能筛查，有效降低理赔成本。

“智能闪赔”是目前国内车险市场上唯一已投入真实生产环境运用的人工智能定损与风控产品，平安拥有其100%自主知识产权。基于“智能闪赔”技术，2017年上半年平安产险处理车险理赔案件超过499万件，客户净推荐值NPS高达82%，智能拦截风险渗漏达30亿。面向全行业推广后，预计“时效慢纠纷多”和“渗漏风险高”的问题将得到大幅改善，为车险行业带来超过200亿元的渗漏管控收益，带动40%以上理赔运营效能提升。

平安产险副总经理兼首席运营官朱友刚也指出，智能理赔为这个行业带来的重大突破，本质上在于解决了车的维修逻辑，不同的车有不同的修理技术，技术背后对应不同的项目与价格。比如说奔驰600，是非洲款还是美国款、欧洲款，是精英版还是普通版，这均需要鉴别，过去这些工作需要人工去做，现在我们交给智能化，所有维修的逻辑全部由智能化解决，“从这个角度看，智能闪赔实际上就是风险控制的利器。”

可以看出，当金融机构忙于引入外部技术之时，中国平安已开始向外输出其金融科技产品与服务，并已硕果累累。正如平安集团总经理任汇川所指出：“平安除了做好垂直业务之外，正在向平台化――开放平台开放市场去转变。我们有很多技术能力可以输出到整个行业里去，我们未来的发展模式，除了资本盈利之外，还有技术盈利，实现双轮驱动。”