建行：不良资产最困难时期已度过，净息差预期较年初乐观

黄婉银罗耿城

2017-09-01 17:35:02

来源: 时代财经

“我们的不良资产、不良率确实已经度过了最困难的时期。”在昨日（31日）于香港举行的建设银行中期业绩会上，该行行长王祖继强调风险管理是首要，建行不追求不良率的大幅下降，首席财务官许一鸣对全年净息差的预期也较年初乐观。

出席本次业绩会的还包括建行副行长余静波、首席风险官廖林。据透露，今年上半年，建设银行实现净利润1390亿元，同比增长3.81%；资产总额216921亿元，较上年末增长3.47%；在不良率、不良贷款余额、逾期率、关注类贷款占比等指标上，该行均有不错表现。

建设银行业绩会现场时代财经摄

净息差预期较年初乐观

随着利率市场化的加速，银行业净利差普遍下滑，今年上半年，建行实现净利差2.03，连续两年同比下降，当时代财经在现场问及管理层如何应对这一问题时，许一鸣回答道，为保证利差或利润有一个较好的水平，建行正在加强两方面工作。

首先是资金成本的管控，比如存款结构的改变，目前建行的活期存款到今年6月底已经超过54%，新增存款中超过80%也是活期存款，“建设银行发展负债业务的核心就是这个，我们的付息率在不断地降低，可能是在大行中付息率最低的。”

另一方面是通过业务结构的调整来提高资产收益，比如建行现在发展的消费信贷、快贷、中小企业贷款等业务就是在做结构性的调整。

除了净利差，在不考虑资产端信用风险的情况下，衡量银行盈利能力的另一指标是净息差。

2016年末，建行净息差同比收窄了43个基点至2.2%；今年上半年，净息差进一步收窄至2.14%，不过这仍然高于管理层的预期，许一鸣透露，今年年初建行预计净息差全年上限或为2.1%，但目前看来这一数据将在2.1%以上。

不良资产打包转让少

在资产质量方面，首席风险官廖林介绍，整体来看建设银行的资产质量在上半年是稳中有降。一是不良贷款率为1.51%，环比下降0.01个百分点；二是逾期率较年初下降0.02个百分点，为1.49%；三是关注类贷款占比较年初下降0.03个百分点至2.84%。

廖林也表示，建行是第一家将逾期60天贷款也归类为不良贷款（按照监管要求是逾期90天）。的国有大行，逾期贷款和不良贷款“剪刀差”也是大型银行中唯一负值的，而减值准备较去年同期增加了139亿。

上半年，建行打包转让不良资产规模仅为189亿，是大型银行中最少的。针对外界关于建行“坏账处理速度较慢”的看法，廖林解释称，整个上半年建行均在审慎处理坏账。同时，这也与今年总行新成立了资产保全经营中心有很大关系。该中心负责全行不良资产的经营和处置工作，而非简单地将不良资产推向市场，“这可能是我们战略上的一个选择和安排。”

建行风险管理部总经理彭洪明在2016年的业绩会上也透露，该行尚未制定不良资产批量转让计划，预计2017年转让的规模将比2016年大幅减少。

不追求不良率的大幅下降

上半年，建行不良贷款余额为1887.52亿元，较年初增长5.6%。廖林对此表示，这一数据是较上年末增加了100.62亿，但幅度是很小的，而且较去年同期是大幅下降的。“我们是追求双降，但是没有必要追求在某个时间大幅下降或者实现一个双降的指标，我们有一个可控的水平。”

行长王祖继也补充强调，建行不良资产、不良率已经度过了最困难的事情，不良资产暴露速度、不良资产的增加、预期贷款增加都在大幅度下降。在盈利能力许可的情况下，会把拨备水平提得更高一点，消化可预期的风险。上半年，建行拨备覆盖率为160.15%，较上年末上升9.79 个百分点。

“我们不追求不良率的完全降低，因为要支持实体经济发展，就要对有些业务进行创新、开拓，就应该承担一定的风险，所以我们更重要的是把风险管理放在第一。”王祖继表示，建行的风险因素会控制在预期的范围内，但并不一定要把风险控制在特别低的水平上，否则就会限制建行去服务实体经济。

对未来不良率的控制，王祖继指出，这取决于整个指标的协调性和监管上的要求。“不是说不良率1.3%就一定比1.5%好。我们讲指标的协调性，就是要看减值准备是不是提得到位，拨备能力怎么样，如何去安排不良资产的结构使其更符合未来发展的需要。”