北京普惠健康保上线：195元一年，保额300万，既往症也赔

刘星志

2021-07-27 20:21:31

来源: 时代周报

7月26日，北京普惠健康保正式发布。

继上海“沪惠保”火爆销售出圈后，2021年第二个一线城市惠民保产品上线。

7月26日，北京普惠健康保正式发布，其采取统一定价，保费195元/年，最高保额300万。

值得注意的是，北京普惠健康保已经是北京市第三款惠民保产品。2020年9月、10月，“北京城惠宝”“北京京惠保”两款产品相继上线，其中“北京京惠保”也采取统一定价模式，保费79元/年，参保人数超过百万。

时代周报记者对比发现，相比2020年的两款惠民保产品，此次发布的北京普惠健康保的指导单位规格更高，承保方实力更加雄厚。同时，该产品维持了极低的投保门槛，并进一步扩大了保障范围。

据了解，“北京普惠健康保”由北京市医疗保障局、北京市地方金融监督管理局共同指导，由中国银行保险监督管理委员会北京监管局负责监督。产品由中国人民保险、中国人寿、泰康保险、中国太平洋保险、中国平安五家保险公司设计开发。除此，人保财险、国寿财险为主承保单位，泰康养老、太保寿险以及平安产险为共同承保单位。

据北京普惠健康保产品说明书显示，只要属于北京市基本医疗保险在保状态的参保人员，不论年龄、健康状况均可参保。该产品无等待期，投保日期是2021年7月26日至2021年9月30日，所有保单统一在2022年1月1日生效，保障期为一年。

惠民保“2.0”阶段，放弃价格战

多项利好政策在去年出炉。

2020年1月，《关于促进社会服务领域商业保险发展的意见》（银保监发〔2020〕4 号）一文出炉，其鼓励商业保险机构经办基本医保、医疗救助等，提供优质服务。2020年3月5日，国务院发布《关于深化医疗保障制度改革的意见》，要求着力解决医疗保障发展不平衡不充分的问题、丰富商业健康险产品供给、提高重特大疾病和多元医疗需求保障水平、探索罕见病用药保障机制，从顶层设计上为普惠式补充医疗保险确立了方向。

在政策推动下，惠民保蓬勃发展。据统计，2020年1-7月全国共上线12款惠民保产品，2020年8月-2021年1月上线的产品更是多达96款。值得注意的是，各险企为抢占市场恶性竞争，产生了同一城市多款产品打价格战、承保方谎称得到政府背书等乱象。

政府部门强势介入成为扭转乱象的关键因素。据媒体报道，浙江省率先针对惠民保发布省级指导意见，其余各省市相继跟进，惠民保由此进入“2.0”阶段。泰康养老相关人士向时代周报记者透露，今年以来的惠民保主要是由地方医保局、银保监局牵头，设计统一费率和条款的强政府背书性质的产品。

和北京市前两款惠民保产品相比，北京普惠健康保是“2.0”阶段的一个代表性产品，195元的价格在惠民保产品中属于“高价位”，跳出了此前惠民保“价格战”的乱局。

北京市医疗保障局党组书记、局长马继业在产品发布会上表示，该产品在设计上覆盖全民、保障全面，将有效缓解人民群众高额医疗费用负担，这是对基本医疗保险的有效补充，是北京多层次医疗保障体系建设的重要组成部分。

“沪惠保”投保超700万，北京普惠健康保能否超越？

同为“2.0”时代惠民保产品，均针对一线城市居民，前后上线时间相差仅三月，不少消费者因此将北京普惠健康保与上海“沪惠保”对标。

从政府背书来看，北京普惠健康保是北京市医疗保障局、北京市地方金融监督管理局共同指导，由北京银保监局负责监督；而上海沪惠保则是由上海市医疗保障局指导、上海银保监局监督，上海市保险同业公会协调。

而从保障范围来看，上述人士认为两款产品差别不大，都是对基本医保和大病保险之外的补充保障。具体条款上两款产品主要区别有两点，一是沪惠保独有一项30万保额的质子、重离子医疗保险；二是特定高额药品费用保险上，沪惠保包含21款国内特药，北京普惠健康保包含25款国内特药以及75款国外特药。

价格方面，两款产品均为统一定价，沪惠保为115元/年，北京普惠健康保为195元/年，价格相差近70%。上述人士表示，由于北京和上海医保顶层设计不同，北京普惠健康保的赔付费用相对更多，因此会更贵一些。

另外，北京人均医疗支出显著高于上海，也可能影响产品定价，中国卫生健康统计年鉴（2020）数据显示，2018年北京人均卫生总费用11609.06元，居全国第一，上海人均卫生总费用9495.89元，相差超2000元/人。

在参保人数上，据沪惠保官方数据，产品上线24小时参保人数突破150万人，一个月突破575万人。截至收官，“沪惠保”参保人数达到了739万人，每3个上海医保参保人就有1人投保了“沪惠保”，与其他惠民保产品相比投保率属于较高水平。

知情人士向时代周报记者透露，沪惠保在开售前半个月即开始预热，而北京普惠健康保开售前仅预热了三天，可能会对初期销售造成一定影响。“很多人其实还不知道有这个事。”他说。

但他同时表示，有政府背书，且在北京，随着宣传逐渐开展，产品销售状况还有待后续观察。