平安银行“数字经营”得到业界认可,荣获“金融科技创新十佳案例”!

2020-10-26 17:09:26

  1024日,在中国金融四十人论坛联合各组委会成员机构举办的外滩金融峰会上,国家副主席王岐山、中国人民银行原行长周小川、中国人民银行行长易纲、阿里巴巴创始人马云等致辞演讲,话题围绕全球经济变局:危机、变革与开放展开。正如多个致辞演讲中提到的,如何在金融创新的同时守住风险底线,并致力于提升服务实体经济质效,是当前金融机构面临数字经济挑战的必修课。

  在25日下午的金融科技创新十佳案例奖颁奖环节,平安银行凭借数字经营模式创新以及服务实体经济方面取得的成绩从80余家参选企业中脱颖而出,荣获2020年最具含金量的金融科技创新十佳案例。据平安银行刚刚发布的三季报显示,在零售转型战略指引下,该行净利润降幅收窄明显,不良率较6月末显著下降,零售战略换挡升级,对公业务取得快速突破。

据悉,平安此次获奖案例,是该行围绕创新驱动、数字经营、产业互联,对交易银行进行颠覆性升级成果的集中展示。平安银行以用户和场景为出发点,突破传统财务管理、金融服务的界限,升级打造数字交易银行,通过创新的数字产品体系,为企业提供数字资产管理及综合企业服务,助力企业实现数字资产变现,共享数字经济时代红利。

创新应用物联网和开放银行技术

依托场景挖掘数据价值

  凭借在供应链金融领域深耕多年的经验,2020年平安银行创新打造星云物联网中台,应用平安集团在人工智能、区块链、云计算等方面的多项专利技术,深入车、物流、农业、工业制造、仓储等领域,挖掘产业链中企业全生命周期经营数据,通过数据+模型,实现产业链自身、金融机构与产业链之间的信息流、资金流、物流的全面连接打通。在数据流通的基础上,平安银行打造开放银行,通过OPEN APIH5等方式,将零售服务中账户、理财、支付、保证金、贷款及企业服务中财资管理和供应链金融业务,全面组件化、标准化输出,覆盖平安银行乃至集团金融、非金融服务能力。通过星云物联网平台与开放银行理念,平安银行得以掌握企业真实经营情况,不断提升风控水平与服务实体经济能力。
  目前,平安银行星云物联网平台已接入超过26万台物联网设备,形成工业互联网、车联网、仓储物流、新能源、智慧养殖等五大行业的标准化解决方案,并对接多家核心企业和头部平台,支持数十个生态合作项目落地。开放平台已经实现4200多个API接口输出,其中标准化接口约900,个性化定制接口输出约3000,服务企业客户数量超过1,较上年末增长31%

向用户理念、极致体验转变

通过数字账户实现确权

  据了解,平安银行正在打造一个基于数字账户的数字资产管理及综合性服务平台,用户仅需要注册一个账户,就能获取专业、全面且多元化的金融、非金融解决方案。平安银行针对不同类型的用户,以及用户在行业、产业链、商圈中所处的不同位置、不同业务场景和经营特性,通过数字口袋、开放银行、财资平台、平安好链、星云物联网中台等一系列产品和平台,提供全生命周期的金融与非金融服务,帮助产业链建立数字B2C生态,帮助企业打通信息流、资金流、物流,实现企业数据的共同经营。 

  更进一步,从用户角度出发,平安银行摒弃了过去以产品去匹配客户需求的思维和仅仅着眼于客户的思维,而是努力触达可能产生交互的用户,提供一站式的产品、服务、权益等,辅以高效便捷的流程和极致的服务体验,将数据及其产生的价值使用权,真正交还给用户。

借助全面数字化经营

回归本源服务实体经济

  回归本源,服务实体经济是平安银行一直坚守的初心和责任。平安银行通过数字化变革和赋能,实现与集团团体金融业务的打通与联动,提供贯穿用户经营生命全周期的账户、权益和数据体系,为行业、产业链上下游长尾端小微客户提供多元化、嵌入式的智能金融服务,全方位满足各类企业客户需求。

  普惠金融服务方面,平安银行做到"三真"∶普惠小微贷款客户数超过60万、"真普惠",户均贷款不到40万、"真小微",信用类贷款占比近30%"真支持",三大指标在业内全面领先,今年新发放普惠小微贷款客户中20%以上为首贷户,60%以上为信用贷款客户,真正服务到经营小生意、缺少抵押物、数量庞大的小微客群。

  供应链金融服务方面,平安银行打造的供应链金融服务平台平安好链,融合支付链功能,有效加快中小企业应收账款的多级流转管理。该平台上线以来,累计服务核心企业近600家,上下游企业近8000家,累计交易量近800亿。

  另一方面,平安银行围绕特定的场景打造新型供应链模式,例如首创的加油站数据融资产品,通过联合平台方石油天然气公司,利用物联网技术获取加油站的日常经营数据,控制上游油品采购环节,再叠加加油站的股权质押,实现对加油站经营购油的融资服务支持。这样的创新还发生在工业制造、仓储、农业等多个领域,平安银行试图突破传统业务模式中,上下游企业对核心企业的依赖,打造经营模式轻、操作标准化、集约程度高、科技属性强的新型供应链,并实现向供应链的第二、三甚至更深的层级纵深拓展,为产业链上数以万计的中小微型企业,提供有温度的金融服务。
  此次平安银行荣获第五届金融科技创新十佳案例奖,体现了业界对平安银行在金融科技方面的探索应用和实践成果的广泛认可。正如平安银行交易银行事业部总裁李跃所说,迎接数字经济时代的挑战,银行业需要创新变革,不断提升科技水平和风控能力,真正支持实体经济发展

 未来,平安银行还将进一步夯实科技能力输出,继续坚持中国最卓越、全球领先的智能化零售银行战略,用好综合金融科技优势两大杀手锏,不断做实数字银行、生态银行、平台银行三个定位,切实履行金融服务实体经济、服务中小企业的使命。

 

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