供应链金融发力 浙商银行纾困中小企业

今年6月电商大促前，圆通速递十分淡定，特别是资金链问题得到优化后。

作为国内快递配送巨头，圆通速递上下游涉及大量中小微企业，有着数十亿资金周转需求。

过去，为提升物流服务效率，圆通速递都是通过自己的保理公司为这些企业提供融资。然而，近年来，随着电商业务量迅速增长，特别是季节性大促时，也不免感到愈加吃力。

对此，常年服务民企的浙商银行给出了上述问题的解法——基于区块链技术的应收款链平台。

自2019年9月以来，通过该平台，圆通速递融资规模已达5亿元，预计今年能达到10亿元。

浙商银行应收款链平台，本质就是这两年炙手可热的供应链金融，也是目前多方达成共识的解决中小微企业融资难、融资贵的“良方”。

特别是今年疫情，为支持中小微企业复工复产，供应链金融成为精准支持中小微企业渡过难关的重要之策。

应收款链优化资金流转

圆通速递主要是加盟制模式，上游有负责运输的承运商，下游有负责揽收与派件的加盟商，整个产业链资金周转巨大。

而这些承运商、加盟商又都是轻资产的中小微企业，一旦有资金需求时，很难通过传统的抵押担保方式获得融资。

为此，2017年底，圆通速递就自主打造金融服务板块，一来，帮助这些中下游企业解决资金问题；二来，优化其整个生态链效率，提升自己的竞争力。

然而问题在于，物流市场的需求每年都在增加，特别是电商季节性大促时。

“每年四季度，遇到电商平台‘双十一’活动，业务量爆发，资金需求大增，而我们的自有资金是有限的，这时候就很焦虑。”圆通速递资金管理部副总监方闳日前对记者坦言。

据了解，在得知上述情况后，浙商银行很快为圆通速递推荐了应收款链平台。该平台专门锚定一家核心企业，为其上下游中小微企业提供资金支持。

具体而言，就是借助圆通快递的增信，在平台上向其上游企业开具区块链应收款凭证，这些企业可据此在浙商银行保兑获得低息融资。

自2019年9月开立了应收款链平台以来，至目前，双方合作业务规模已达到5亿元。

“合作之后，我们50%的现金流问题是通过浙商银行平台解决的，不管是主营业务还是保理公司业务，都有深度合作。”方闳说。

除此以外，由于物流行业是一个资金密集型行业，圆通速递在资金管理上也有多项迫切需求。

对此，浙商银行又通过其公司金融服务平台——“涌金司库”，解决了圆通速递降低财务成本、提高管理效率等需求。

方闳表示，这一模式，主要是打通了圆通集团与各分支子公司之间的额度，子公司可以直接运用集团的授信额度使用“超短贷”，大大提高了资金使用的灵活度，降低了集团整体的综合财务成本。

搭建平台盘活应收款

不只是圆通速递，近年来，浙商银行在推出应收款链平台后，已有数千户企业“享用”这一平台，不仅盘活了应收账款，解决了上下游中小微企业的融资问题，也帮助核心企业稳住或者优化了产业链。

成立之初就坚定服务民企、小微的浙商银行，在多年的经营中，深谙这类企业融资痛点，比如缺乏信用抵押、应收账款回收困难、存在欺诈风险等。

浙商银行积极从中捕捉到机会，基于对新技术的积极探索和研究应用，在2017年就向市场推出业内首款基于区块链技术的“应收款链平台”。

应收款链平台，主要以“互联网+实体企业+金融服务”为导向，通过区块链技术确认应收账款等重要信息。在该平台上，付款人签发、承兑、偿付区块链应收款；收款人可以随时使用区块链应收款进行采购或转让融资，利用区块链信用背书，盘活应收账款。

不仅如此，针对企业需求变化，浙商银行每年还及时“更新迭代”供应链融资业务。

近期，浙商银行首批“H+h+m”供应链融资模式顺利落地。以卧龙电气驱动集团股份有限公司（下称“卧龙电驱”）为例，这家A股上市民企，主营电机制造，其下游客户主要为大型电器制造商、石化公司、船舶公司等，账期达3-6个月，公司也面临应收账款难以盘活的问题。

为此，浙商银行绍兴分行基于卧龙电驱（h）与下游核心企业海信（山东）空调有限公司（H））的国内应收账款，在中登网质押登记后生成可用平台管控的额度，签发、承兑区块链应收款并向上游中小企业供应商（m）申请企业保兑；m收到区块链应收款后可对外偿付或向银行申请融资，盘活整体流动性。

如此操作，可谓“一举三得”——卧龙电驱的应收账款“活了”，外部融资和利息支出“少了”， 同时，上游中小企业供应商原本2个月的账期得以缩短，融资也解决了。

而对浙商银行而言，平台化的供应链融资业务，既是响应国家服务实体经济、支持小微企业的积极举措，也能够帮助该行扩展基础客群。

梧桐枝茂凤凰栖。数据显示，截至2019年4月末，浙商银行帮助核心企业搭建平台2900多个，延伸至上下游中小企业平台用户2万余户，提供融资余额超1100亿元。

稳住经济基本盘

相比大型企业，中小微企业受疫情冲击更大，因此，保产业链供应链稳定，作为“六保”任务重要内容，是扎实做好“六稳”工作、稳住经济基本盘的重要支撑，也是保居民就业、保基本民生、保市场主体的重要举措。

事实上，供应链金融服务的核心直指产业供应链。今年3月，银保监会下发《关于加强产业链协同复工复产金融服务的通知》，从加大产业链核心企业金融支持力度、优化产业链上下游企业金融服务等六方面，为金融机构支持中小微企业指明方向。

两会期间，也有代表明确提出，应充分发挥供应链金融的综合支持作用，最大程度对冲疫情影响。特别是，在金融科技助力下，可解决过去供应链金融业务中信息不对称、信用多层穿透难等问题，精准有效畅通产业循环，为支持产业链提供更多的可能性。

具有前瞻意识的浙商银行正是着眼于此，该行表示将继续积极布局金融科技，进一步深化平台化服务战略，将线上化、平台化的金融服务渗透到企业的生产、经营、管理各个环节，围绕核心企业做活供应链、产业链，帮助企业保住订单、恢复生产，助力稳住产业链。

对于圆通速递而言，在尝到了合作“甜头”之后，该公司表示，因为存在3-5天的账期，下游加盟商也有资金压力。未来会继续和浙商银行探讨下游加盟商的供应链金融合作。

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