今日头条等竞逐消费金融,互联网新兴巨头能否突出重围?

唐汪凯
2017-09-28 16:22:04
融之家CEO张建梁认为,近期电商平台延伸到金融服务频频出现,这背后其实是电商平台与金融科技公司的跨界合作,代表的是电商行业未来的发展方向。

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流量变现是互联网企业实现多元化发展的主流模式,而延伸至金融服务则成为了普遍选择。近日,美妆电商聚美优品悄然上线“颜值贷”,开始布局消费金融业务。另据媒体消息,流量入口的新兴巨头今日头条也在招聘消费金融相关岗位,企图进军金融领域。

互联网新兴巨头同样具备用户、技术、资金等优势,涉足消费金融业务顺势而为。不过它们面临外部激烈竞争同时,将面临内部特定金融业务知识、经验不足风险意识缺乏等问题

融之家CEO张建梁接受时代财经采访出,这些新入需找到清晰的定位,做好差异化产品和服务,掌握一些核心竞争力,方能突出重围

新兴巨头消费金融

上市三年市值下跌超九成聚美优品招致广泛质疑但这没有阻止其发力消费金融业务。近日,其金融业务产品“颜值贷”已经上线。不过,公开资料来看,颜值贷并非聚美优品独立研发产品,而是采了联合贷款模式,聚美出场景和用户、乐信金融(分期乐)负责风控、金融机构出资金。

另一家新兴流量巨头今日头条或也将涉足消费金融领域。据媒体消息,今日头条多个招聘网站发布风险控制、消费金融、金融策略研究、金融分析师等招聘信息其中数个岗位明确提出应聘熟悉小额现金贷产品。业内人士据此推测,今日头条很可能涉足金融行业,消费金融其在金融领域的首个动作。

拥有丰富场景与用户的互联网企业天生自带金融基因,从最早的阿里巴巴、京东等大巨头,再到如今的聚美优品、今日头条等新兴流量平台通过金融业务实现流量变现已行业共识。此外,在主业成熟之后,为寻求新的业绩增长点,互联网企业布局金融业务也是“水到渠成”之事

融之家CEO张建梁在接受时代财经采访时表示从电商到金融服务,商业模式与逻辑的转变依靠的是互联网企业与生俱来的优势,这些优势主要体现在三个方面。

一是用户优势互联网平台最大的优势是巨大的流量比如今日头条披露的数据显示,截至去年年底月活用户已达2.6亿,近八成用户年龄在30岁以下,近六成用户学历在高中及以下,用户收入主要集中在4000元以下,一半用户在三线城市及以下。这一群体与现金贷用户群体的重合度较高。

二是技术优势互联网电商和信息流分发积累的大数据、个性化推荐、机器学习等技术可复用三是资金优势拥有上市或独角兽公司背书从银行或消费金融公司获取低成本资金。

近期电商平台延伸金融服务频频出现,这背后其实是电商平台与金融科技公司的跨界合作,代表的是电商行业未来的发展方向。张建梁说。

后入者能否突围?

尽管具备先天优势,但流量小巨头们进军消费金融领域也面临诸多挑战。首先,作为后来者,它们失去了抢占市场的先机。其次,消费金融行业模式已趋于成熟,影响企业发展的因素增多优势有时候也可能变成短板,最直接例子场景,场景既是优势,也可能成为软肋。

苏宁金融研究院高级研究员薛洪言指出,以聚美优品为例,当前的消费金融市场,巨头已经密集涌入,各个细分领域也都有创业机构占据先发优势,对于颜值贷这个后来者而言,在聚美优品生态圈内可无忧发展,但要走出生态圈外,便要额外投入大量的资源和精力,结果也未必特别理想。大概率上看,颜值贷应该主要还是个生态圈内的试水产品,短期内不会走出去。

而从整个行业来看,张建梁认为,互联网企业涉足消费金融面临特定金融业务知识、经验不足以及风险意识缺乏等问题此外,金融门槛较高,虽然互联网平台具有大数据等多方面优势,数据本身并非和金融直接相关

目前,阿里巴巴、京东等互联网大巨头已完成各自的消费金融业务布局,银行与互金平台也有涉足此领域作为后来者互联网小巨头们还能否分得一杯羹?

张建梁表示,国内消费金融潜在市场规模很大,银行在积极尝试,互联网企业拥有大量数据,也在往金融方向渗透。此外,银行业内亦关注通过海量合作寻求共赢,与消费金融目前的发展趋势一致,为了寻求新的利润增长点,银行和互联网公司合作将是未来的主旋律。

无论在垂直细分领域还是在横向业务领域未来的机会都很多,金融不像传统互联网,很难形成寡头。后入局者需要找到清晰的定位,做好差异化产品和服务,掌握一些核心竞争力,局面是比较乐观的。”张建梁说。

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