消费贷披“马甲”冲向楼市，广州强化管控

刘新歌

2017-09-21 15:28:45

来源: 时代财经

2017年3月以来，短期消费贷款同比走势大幅攀升，明显偏离稳中有升的零售额同比，预计新增异常短期消费贷款金额约3700亿元，估计其中至少有3000亿流向楼市，约占新增短期消费贷款总额的30%。

继北京、深圳等地严查个人消费贷款流向之后，广州也行动起来。9月20日，网曝中国人民银行广州分行、中国银监会广东监管局联合发布《关于加强个人消费贷款管理防范信贷资金违规流入房地产市场的通知》（以下简称“《通知》”），严控资金披着消费贷的“马甲”冲向楼市。

《通知》对消费贷的用途、额度、年限等做出规定，“严禁个人消费贷款资金用于生产经营、投资以及支付购房首付款或偿还首付款借款等行为”、“原则上不发放金额超过100万元或期限超过10年的个人综合消费贷款”、“各商业银行要合理把控消费贷款，加强风险管控”。

消费贷主要指用于留学贷款、房屋装修、购买车辆等方面的个人贷款，一般要求借款人提供用途证明、限定“专款专用”。但现实操作中，严格监控款项用途存在一定的难度，这也给投机行为以可乘之机。

一位不愿具名的业内人士对时代财经表示，“消费贷只能用来消费，但是现在很多人借消费贷实际用途就是炒房，所以银监才会限制。”

尤其在今年以来，楼市调控层层加码，除限购、限价、限售、限商外，更通过提高首付比例、调整房贷利率、控制贷款额度等“限贷”手段抑制炒房需求。国家统计局近期数据显示，随着各地信贷政策的收紧，房企到位资金中的个人按揭贷款，从年初的20%以上的增幅跌到2.4%。

对于资金密集型行业的房地产业而言，“限贷”无异于釜底抽薪、浇灭楼市“虚火”。不过，“按下葫芦浮起瓢”，投机资金披着“马甲”潜入楼市。中泰证券相关研究报告显示，一季度时，与五大银行相比，平安、中信、招行等商业银行消费贷同比增长异常显著，平安银行更是高达91.1%。

该报告同时认为，消费贷增速明显较快，预计与按揭额度控制有关。同时，消费贷较高比例流入房地产，预计将是未来监管重点。

易居房地产研究院日前发布的《全国居民短期消费贷款流入楼市现象研究》报告显示，2017年3月以来，短期消费贷款同比走势大幅攀升，明显偏离稳中有升的零售额同比，预计新增异常短期消费贷款金额约3700亿元，估计其中至少有3000亿流向楼市，约占新增短期消费贷款总额的30%。

消费贷的异常增长引起监管部门的注意，北京、深圳等地多次提出预警，银监会浙江监管局更是因“消费贷挪用于购房”对邮政储蓄银行杭州分行开出65万元的罚单。广州市白云区建设银行某支行业务经理熊女士在接受时代财经采访时表示，“消费贷一直都是不允许用来买房或进行投资理财的，只是以前可能查的没那么严，现在会监管的更严一些。”她同时告诉时代财经，“暂未收到正式通知，预计这两天就会收到，但肯定要落实和执行。”

易居研究院数据显示，自5月份以来，广东、福建、江苏、上海、四川、河北等6地区的月度新增个人消费贷款均出现明显攀升。根据人民银行和国家统计局发布的数据估算，3月以来新增3700亿异常短期消费贷，其中9成新增异常贷款出现在上述6个地区。

易居研究院研究员王梦雯认为，这些区域有消费贷流入楼市的现象。“因为这些区域目前楼市调控仍较为严厉。其次，由于我国长期以来租赁双方关系不稳定，且自有住房家庭和租赁住房家庭在享受社会福利方面存在较大差异，因此房地产租买选择机制的缺失，使大家仍然愿意进入楼市进行买房投资。”

严禁投资热钱进入房地产市场，对于维持行业稳定发展、维护刚需利益将起到积极作用。“严查消费贷款主要是为了稳定市场，降低系统性风险。刚需可以申请正规房贷，目前房贷月度发放规模仍然高于2016年一季度水平。”王梦雯表示。