精准识别科创企业,华夏银行的“科技经”

2020-01-19 10:57:42
来源: 时代在线

时代周报记者 陈泽秀 发自深圳 

金融与科技的融合,是当下金融业正在经历的历史性巨变。在来势汹汹的金融科技面前,如何实现转型,已成为摆在各家银行面前的迫切问题。

华夏银行早已在借助金融科技实现数字化转型之路上探索、实践多时。2017年,华夏银行在制定未来四年发展规划纲要时,将金融科技确定为全行六大战略重点之首,制定并实施金融科技发展子规划。

身处科技创新之城深圳的华夏银行深圳分行,近年来在服务科创企业方面频频出手,将“科技”和“创新”作为自身发展的重要引擎,成为华夏银行系统内创新能力较强、创新成果较多的分行。日前,时代周报记者前往华夏银行深圳分行,调研其“科技经”。

精准识别科创企业

2019年7月,深圳光峰科技股份有限公司(以下简称“光峰科技”)成为首批登陆科创板的企业之一,该公司发明的ALPD激光显示技术,解决了长期困扰RGB三色激光显示技术的系列问题。早在6年前,华夏银行就提前“捕获”了这家科创板独角兽。

据华夏银行深圳后海支行有关负责人介绍,2013年,通过筛选中共深圳市委组织部发布的海外高层次人才“孔雀计划”名录,开始了解光峰科技,并主动联系上门拜访。“当时,光峰科技在企业成长初期,研发投入巨大,市场对技术及产品认识尚需时间,但资金仍需持续投入,需要银行提供信贷支持。”

上述负责人对时代周报记者表示,经过市场调研和多方查询,得知光峰的创始团队属于激光技术领域高精尖人才,核心技术底蕴深厚,已获得知名风投公司的投资,从此与企业持续保持联系,并不断寻求合作契机。

随后的2015年,华夏银行深圳分行通过借助南山科技金融的成长贷产品,结合深圳市高新投担保有限公司的担保业务,向光峰科技发放贷款,开展了初步合作。2017年和2018年,华夏银行深圳分行加大了对光峰科技的授信额度,通过给予其便捷的银行承兑汇票开立服务,改善了供应商结算方式,与光峰科技的合作黏性进一步加强。

“光峰在发展最关键的阶段,华夏银行给了很大支持,造就了今天的光峰。”光峰科技公共事务部总监梁荣对时代周报记者表示,2013年光峰科技只是做研发,当时华夏银行很敏感,想找一些创新企业和创新技术,尤其是未来可以引发很大市场机会的技术,“蛮佩服华夏银行一路跟踪过来”。

光峰科技只是华夏银行支持服务科创企业发展的一个缩影。数据显示,近三年来,华夏银行深圳分行累计服务的科创企业客户达到354家,为科技类企业提供贷款余额有300多亿。

“在深圳,我们有一个非常清晰的感受,如果不做科技类的企业,又该做什么?深圳最大的一类企业就是科技类的企业。”华夏银行深圳分行办公室主任、网络金融部总经理路云峰对时代周报记者表示。

不过,科技类企业往往是轻资产模式,没有抵押,技术产业化过程中遇到的难题也较大。此外,大部分科技类企业前期处于亏损状态,银行很难用传统指标,如企业规模、利润、营收等对科技类企业进行判断。那么,华夏银行深圳分行是如何有效精准识别科技类企业?

华夏银行深圳分行授信审批部总经理夏枫告诉时代周报记者,在辨别科技型企业方面有一些标准,例如要求公司成立5年以上,核心技术在世界排名前五或国内排名前三;企业的技术是否形成订单,下游是否是知名企业,是否有风险投资资金的进入等。“如果有以上的条件,我们认为可以准入了,根据客户的阶段需求,会给予适度的授信支持,当然这些支持都是信用方式的。” 华夏银行深圳分行普惠金融部总经理黄文耿补充道,深圳科创局、工信局、中小企业服务局等部门定期会发布科创型企业的名单。“这批名单经过政府认定,对这些客户我们可以进行白名单的合作。”

夏枫总结道,华夏银行深圳分行通常在科技类企业发展的前期就介入,通过前期介入,与企业深度锁定,再通过后期的综合服务推动企业上市,上市之后,会有其他银行进行市场化竞争。“我们要在前期发挥优势,抢占更多前期的资源。”夏枫强调。

坚守安全与合规底线

银行在转型做金融科技的过程中,如何把握“金融”与“科技”之间的关系,二者的边界在哪里?路云峰表示, 华夏银行深圳分行发展金融科技时有两个底线不能突破,第一是安全问题,这不仅是要靠银行自身,也要与大型互联网企业进行开放式合作,借助其技术能力解决安全问题;第二个是合规问题,包括数据、产品定价、业务模式等方面。

“现在的银行对科技的应用是方方面面的,银行自主的科技能力、研发能力、开发能力是决定未来一家银行竞争力的重要方面。”路云峰表示,华夏银行深圳分行发展金融科技的方式,既有银行自身的自主创新研发,也会引入国内最优秀、最专业、最适合的机构,例如腾讯。

腾讯云业务拓展部高级客户经理黄常彬认为,当前腾讯与金融产业的合作,更多是赋能和助力,主要包括为银行做建模和平台、引入安全的策略和筛选等,在底层的架构上,更多是以科技平台为主。

此外,对一家传统银行来说,发展金融科技需要大量的投入,也需要大量的专业队伍的建设。华夏银行提供的数据显示,2017年以来,华夏银行逐年加大金融科技创新投入,2019年总行信息科技投入较2018年增长37%,并设立了金融科技创新基金,用于孵化金融科技创新项目。同时,华夏银行不断加大信息科技人员引进力度,2018年总行新进人员的50%配置到了科技部门,2019年开辟全年招聘科技人员的绿色通道,全年科技条线新增人员超过500人。

同时,华夏银行在推进科技创新上,实行“总行中心推动,分行边缘革命”的方法,即总行负责全行性的系统开发、研发,以及底层的系统架构、数据库等,同时鼓励分行创新、突破、自我革命,不断推进金融科技战略的实施。

此前,华夏银行深圳分行研发了首个自主品牌网贷产品——“华夏龙商贷”,通过探索运用身份认证、活体识别、OCR、大数据风控、反欺诈、电子签约、AI人工智能建模等关键技术,可在线上为小微企业提供灵活、高效的贷款业务,真正实现一键放款,秒间到账。

据路云峰介绍,下一步深圳分行将开发区块链+供应链金融服务,通过核心企业,给其一级、二级、多级供应商提供融资服务。“比如某核心企业采购了价值1亿元的货物,就会形成1个亿的资产包在一级供应商,一级供应商可以拆分一部分给二级供应商,基于华夏银行对核心企业的授信,任何一个持有最终数字资产的供应商,都可以向华夏银行申请融资,解决的是小微企业融资难、融资贵的问题。”


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