• 国有大行竞争“下半场”:开启数字化转型

    财经 > | Time Weekly - 2019-09-30 10:08:52 来源:时代周报
  • [摘要] 今年7月1日,英国《银行家》杂志公布的“2019年全球银行1000强”榜单显示,工、建、农、中等四大行再次位列1000大银行前四名。其中,工商银行连续七年名列榜首。

    1950年代,北京商业街上的中国人民银行

    时代周报记者  曾令俊 

    在英国《银行家》杂志公布的“2019年全球银行1000强”榜单上,工商银行(601398.SH)、建设银行(601939.SH)、农业银行(601288.SH)、中国银行(601988.SH)等四家国有大行再次跻身千强榜的前四名。

    根据2019年半年报,从盈利数据来看,国有大行的赚钱能力无与伦比。今年上半年,工、建、农、中、交、邮储等六大国有银行共实现归母净利润6377.44亿元,日均赚35.23亿元。

    如何保持持续的经营能力?这是当下国有银行高管重点思考的问题之一。商业银行的竞争已进入“下半场”,数字化程度是银行业未来竞争的核心。国有大行早已判断到了趋势,纷纷开启数字化转型。

    中国银行业协会党委委员、副秘书长张亮此前告诉时代周报记者,数据在银行数字化转型的过程中扮演着极其重要的角色。

    “数据作为一种新型‘生产要素’,已成为未来银行重要的资产和核心竞争力,是支持银行精细化运营管理,推动数据驱动业务发展战略转型、提升风险控制能力的基础。”张亮称。

    银行业黄金十年

    国有大行并非一开始就如此强大。20世纪末期,工、建、农、中等四大国有银行不良贷款总额约3.2万亿元。彼时,随着中国加入WTO,外资进入,银行业竞争更加激烈,中国的银行业到了不得不改革的地步。

    2003年以后,国家决定启动大型商业银行股份制改革,创造性地运用国家外汇储备注资大型商业银行,按照核销已实际损失掉的资本金、剥离处置不良资产、外汇储备注资、境内外发行上市的财务重组“四步曲”方案,全面推动大行体制机制改革。这一改革拉开了中国银行业黄金十年的序幕,国有银行完成了华丽转身。

    建设银行率先于2005年10月在香港上市,成为首家股改上市的大型商业银行,两年后实现在A股上市;中国银行、工商银行于2006年先后分别在香港和内地市场上市;2010年,作为中国大型商业银行改革的收官之作,农业银行完成股改上市。另一家国有大行—交通银行(601328.SH)先后于2005年、2007年在港交所、上交所上市。

    在此过程中,国有大行整体实力大幅提升,资本实力、资产质量和经营效益不断提高,逐步跻身全球大银行之列。

    今年2月,银保监会最新文件将邮储银行(01658.HK)的机构类型列为“国有大型商业银行”,至此,中国国有商业银行扩容为6家。邮储银行成立于2007年,最初只是中国邮政储蓄银行有限责任公司,因此自成立以来长期被“单列”。

    2019年年中报显示,六大行上半年共实现净利润6403.71亿元,比去年同期增加271.57亿元,盈利能力平稳增长。其中,工商银行的“宇宙行”地位依然稳固,上半年实现净利润1686.9亿元。

    数字化转型成必然趋势

    商业银行的竞争已进入下半场,数字化转型是趋势。

    平安金融壹账通董事长兼CEO叶望春此前告诉时代周报记者,国外许多银行设置了首席数据官,而国内是没有的,说明国内银行对数据的重视程度还不够。他认为,必须认识到银行数据治理建设是必然趋势。

    “一方面,数据治理是金融科技发展到一定阶段后,银行业数字化转型必然会产生的需求;另一方面,数字银行具有比传统银行更高的效率和收益,大大推动了银行业对数据治理的迫切需求。”叶望春表示。

    近年来,国有大行已开始行动。农业银行副行长蔡东表示,农行今年启动了数字化转型,并于近期专门组建了一支覆盖全行各主要部门和总分行两个层级400余人的数据分析师团队,全行的创新和服务重心正在向移动化和智能化转移。

    时代周报记者从农行中期业绩发布会上获悉,该行在今年初专门启动“推进数字化转型再造一个农业银行”的全行性战略。

    在邮储银行的中期业绩发布会上,该行副行长曲家文表示:“金融科技正在重塑行业生态,这是一场生死考验,我们要么拥抱时代,要么就被历史抛弃。”

    公开资料显示,在2017年年报中,邮储银行首次提及金融科技。今年半年报显示,邮储银行在总行新设立金融科技创新部和管理信息部。

    一位金融科技行业从业人士告诉时代周报记者,2018年银保监会出台了数据指引要求,银行业在数据治理方面已进入到最后的深水区。

    “从这几年来看,所有银行都在开展这项工作,这项工作难度很大,是长期的,而且发现现在做得越多,可能银行痛点就越严重。”该人士表示。

    数字化转型的过程或许痛苦,但其效果显著。麦肯锡发布的一份报告显示,能否有效应对数字化转型,对银行业的净资产收益率影响幅度在40%?49%,数字银行比传统银行在效益上平均提升17%。

    “(数字化转型)不仅提升了效率,而且降低了成本,开拓了新的业务,这三个因素相乘就会形成指数级别的增长。”平安金融壹账通联席总经理邱寒此前对时代周报记者说道。

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