• 全力冲刺IPO前夕 三峡银行二股东生变

    金融 > | Time Weekly - 2018-10-16 04:12:35 来源:时代周报
  • [摘要] “目前三峡银行信贷资产质量较好,但逾期贷款规模的快速上升使其资产质量面临下行压力,逾期贷款中保证类贷款占比高,贷款的风险缓释效果有待观察。”联合资信认为。

    时代周报记者 曾令俊 发自广州

    近期,重庆三峡银行的二股东发生了变化。

    重庆银监局消息显示,三峡银行第二大股东佳宝控股集团有限公司退出,精工控股集团(浙江)投资有限公司接盘将成为第二大股东,持有该行9.941%股份。值得一提的是,佳宝控股为精工投资的全资子公司,精工投资对三峡银行将由间接持股变为直接持股,最终的实际控制人并未发生变化。

    时代周报记者了解到,这次股权变更正值三峡银行全力冲刺IPO的关键期,目前该行已成立了上市工作办公室。2016年年底,三峡银行股份有限公司已与保荐机构签订辅导协议,拟公开发行股票并上市,并且接受了券商的辅导。时代周报记者近日多次致电三峡银行以及精工投资,但均无人接听。

    股权内部流转

    9月下旬,重庆银监局公布的《关于重庆三峡银行变更持股5%以上股东资格的批复》显示,同意了精工投资作为该行股东的资格,同意该行股东佳宝控股将持有的股权转给精工投资,持股比例9.941%不变。

    据天眼查数据显示,佳宝控股为精工投资的全资子公司,这笔股权是在内部流转,精工投资走上台前。这样做的目的是什么?时代周报记者多次致电精工投资,但未能联系到相关负责人给予置评。

    资料显示,精工投资是中国民营企业500强、中国制造业500强,该公司资产规模、销售总额均超百亿元,涵盖钢结构建筑、房地产开发、高新纤维、金融投资等产业布局。值得一提的是,精工控股的股东精功集团还持有绍兴银行等金融机构的部分股权。

    2017年年报显示,佳宝控股是三峡银行的第二大股东,有2.35亿股处于质押状态。该行的第一大股东为重庆国际信托,持股比例29%。时代周报记者梳理,该行大部分股东均为民营企业,中国希格玛有限公司持股比例为6.21%,重庆东华投资有限公司 、重庆慧德投资有限公司 、重庆银行持股比例分别为4.97%。

    与大部分农商行股权结构分散、自然人过多不同,三峡银行的股权结构更为合理,这也为该行上市减少了阻碍。截至2017年末,该行股东总数445户,其中法人股东42户,财政股东1户,个人股东402户。 

    2016年11月,重庆证监局网站上最新披露《重庆三峡银行股份有限公司辅导备案信息公示》,重庆三峡银行股份有限公司已与保荐机构签订辅导协议,拟公开发行股票并上市。该行于2016年11月22日在重庆证监局办理了辅导备案登记,辅导机构为招商证券。这意味着,该行正式进入上市准备阶段。

    时至今日,该行上市的进展情况如何?时代周报记者了解到,该行已经成立了上市工作办公室。在2008年成立之初,该行便有上市的计划。此后在多个场合,重庆市相关领导都有提到上市的计划。2017年底,三峡银行还进入了重庆市2017年第二批拟上市重点培育企业名单。

    9月18日下午,重庆市国资委党委书记、主任胡际权到该行调研时表示,要把实现银行上市作为三峡银行高质量发展的目标之一,加快推进上市工作。事实上,在重庆三家本土银行中,重庆农商行、重庆银行均已先后在港上市,并正在冲击A股IPO,且已经获得证监会受理。

    截至去年年末,三峡银行资本充足率为12.94%,一级资本充足率为9.67%,核心一级资本充足率为9.67%,较去年年初分别下降0.99个百分点、0.55个百分点和0.55个百分点。

    “2017 年以来发行多期二级资本债券,一定程度上提升了资本充足性,资本处于充足水平,但核心资本仍面临一定的补充压力。”联合资信7月发布的评级报告称。2017年及2018年上半年,三峡银行共发行40亿元二级资本债券。

    不良率攀升

    2017年,是三峡银行重组的第10个年头。年报披露,截至2017年末,该行资产总额为2023.61亿元,较去年年初增长11.49%,增速较往年有所放缓。“这是正常的情况,监管加强对同业业务的约束后,大部分银行都在控制增长速度,扩表步伐放缓。”华南一家券商的银行业分析师对时代周报记者说道。

    时代周报记者梳理,在重组成立之后,三峡银行资产规模连年稳步提高。2010年该行的资产总额为456亿元,2012年这一数字为659亿元;截至2015年末,三峡银行资产规模达到1326亿元。

    不过,该行营收以及净利润情况却并不理想。去年,该行实现营业收入39.19 亿元,实现净利润18.12亿元,分别较上年同期下降8.14%和8.71%。从盈利指标来看,三峡银行平均资产收益率和平均净资产收益率均有所下滑,2017年平均资产收益率和平均净资产收益率分别为0.94%和14.30%,仍高于银行业平均水平。 

    具体来看,在营收中,利息净收入占据“大头”。去年该行实现利息净收入35.01 亿元,同比下降 8.48%,主要因素是存款付息率上升导致存款成本支出大幅增加、市场利率上升导致发行同业存单、吸收同业存款等同业负债成本支出大幅增加。

    从资产质量指标看,去年该行不良贷率为1.40%,上升了0.47个百分点,这与同业相比处于一个比较低的水平。不过,时代周报记者查询该行往年数据显示,该行不良率总体呈现攀升的趋势,2015年年底这一数字为0.89%,2014年年末则为0.3%。

    该行贷款逾期率为4.1%,“近年来积极响应监管号召,对暂时有困难的企业‘不断贷、不抽贷、不压贷’,积极化解信用风险的同时与小微企业共渡难关。”该行解释称,传统高耗能、高污染、低技术含量企业,尤其是小微企业,面临较大调整压力,市场逐渐萎缩,资金流日益紧张,开始出现持续逾期。

    “目前三峡银行信贷资产质量较好,但逾期贷款规模的快速上升使其资产质量面临下行压力,逾期贷款中保证类贷款占比高,贷款的风险缓释效果有待观察。”联合资信认为。

    截至2017年年末,三峡银行前五大贷款行业分别为制造业、建筑业、房地产业、批发和零售业、租赁和商务服务业,前五大行业贷款合计占贷款总额的49.23%。

    评级报告称,2017年以来,三峡银行房地产业贷款规模及占比保持在较高水平,年末房地产业贷款余额44.60亿元,占贷款总额的10.06%。总体看,三峡银行贷款集中度较为稳定,但房地产业贷款及与之相关的建筑业贷款占比较高,容易受到政府宏观调控政策和房地产市场波动的影响。

    “目前各大银行对房地产行业贷款都比较谨慎,我们行最近基本停了,只有开发贷客户或者合作效益好的,还有点额度放。本来信贷资源也不多,而且监管要求要加大对小微贷款的力度,行内对小微业绩考核压力也很大。”一家股份制银行对公业务人士告诉时代周报记者。

    值得一提的是,今年8月,三峡银行因违反集中度控制规定等问题被罚。银保监会网站的信息显示,该行违规投资用于支付土地出让金的信托计划,违反集中度控制规定问题,共计罚款人民币90万元。

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