长沙银行上市“读秒” 金融湘军整装待发

2018-08-21 10:27:50

来源: 时代周报

A股银行板块添丁在即，湖南即将迎来首家A股上市银行。

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8月10日，证监会核准了长沙银行的首发申请，8月13日晚间，长沙银行发布的最新招股说明书显示，本次拟发行不超过3.42亿股，占总股本的10%。发行底价为7.99元/股，预计募资净额为26.42亿元。募集的资金将全部用于补充核心资本，提高资本充足率。

分析认为，长沙银行成功冲击A股，有利于提高其资本充足率和风险承受能力，在资产规模和业务规模进一步扩张的基础上实现利润增长。

全球银行第311位

长沙银行成立于1997年5月，是湖南省首家区域性股份制商业银行和湖南最大的法人金融企业。目前已拥有包括广州分行在内的30家分行（直属支行），营业网点覆盖了湖南各地州市，控股发起湘西、祁阳、宜章三家村镇银行和湖南长银五八消费金融股份有限公司。

最新的招股书显示，长沙市财政局是长沙银行的第一大股东，持有长沙银行6.59亿股，占总股本的21.40%。第二大股东为新华联建设，持股9.4%；第三大股东为湖南通服，持股8.57%；第四大股东为友阿股份，持股7.42%。

在银行业发展拐点已现、各大银行增速持续下滑的严峻形势下，长沙银行奋发赶超，实现了主要业务指标的超额完成和各项监管指标的全面达标。招股说明书显示，截至2018年6月末，长沙银行总资产为4875.55亿元，营业收入64.54亿元，同比增长9.24%；归属于母公司股东的净利润为23.85亿元，同比增长10.21%。长沙银行一季报显示，该银行拨备覆盖率263.63%，较年初微升；资本充足率、一级资本充足率、核心一级资本充足率分别为11.93%、8.97%、8.95%。

近年来，长沙银行屡屡亮相业界各大排行榜，排名呈快速攀升之势。在“2016中国服务业500强”排名中，长沙银行排名第221位，较上年大幅上升97个名次，在入围榜单的13家湖南服务业企业中，排第3位。

英国老牌杂志《银行家》公布的“2018全球银行1000强”榜单上，长沙银行位列全球银行1000强排名第311位，较2017年上升29位。自2014年以来，长沙银行在该榜单中的排名已上升178个名次，在所有上榜的中资银行中增速靠前。

英国《银行家》“全球银行1000强排名”已有40多年的历史，每年公布的该排行榜对不同国家和地区银行的资本实力、经营规模、盈利能力和经营效率等方面进行评估，已成为社会各界了解全球银行业现状、变化和趋势的一个窗口。

打造“中国领先的网络银行”

近年来，银行业竞争纷繁复杂，金融改革步伐不断提速，长沙银行全面把握行业趋势，精准对接客户需求，构建了全方位、多层次的分销网络，在不断深耕湖南市场，做大线下市场的同时，运用互联网思维，改进客户体验，大力开拓线上业务，积极打造“中国领先的网络银行”。

截至2018年3月31日，长沙银行网络金融注册用户数已突破290万户，2018年一季度网络金融交易量超过4000亿元。

此外，长沙银行已与支付宝、财付通、58同城、挖财等互联网平台达成了合作，加快开发线上线下数据产品，包括基于电商数据的电商流水贷，基于税务数据的税e融，基于社保及公积金数据的快乐秒贷等。特别是创新推出打通网上银行、微信银行和ATM机的e钱庄，被中国金融认证中心评为2015年区域性商业银行最佳直销银行。

在线下，通过下沉分支机构、加大区域布局力度，长沙银行正成为湖南省县域金融的先锋银行。

截至2018年3月31日，长沙银行已设立13家分行，16家直属支行（不含总行营业部），共计281个营业网点，另有13家专营机构（小企业信贷中心及分中心）。目前，已完成65.5%的湖南县域市场覆盖，并计划用三年的时间覆盖90%的县（市）、20%的乡镇和10%的行政村。

发力中小微企业业务

“融资难”是压在众多小微企业肩上的一块重石。小微企业融资难的相关报道常常见诸各大报端。长沙银行迎难而上，把服务中小作为服务宗旨之一。2012年12月在湖南省内率先成立小企业信贷中心，针对企业特别是小微企业“用款周期短、用款时间急、需求金额小、用款频次高”等特点，创新性地推出“长湘贷”产品，首创“无抵押”信用贷款模式。

近年来，通过主动加大客户储备力度，加快结构调整和发展转型，向小微企业倾斜信贷资源。长沙银行的小微企业贷款规模呈逐年上升之势。截至2018 年 3 月31日，长沙银行共有小微企业贷款2351户，小微企业贷款余额较2015 年 12月31日增长92.49%，3年几乎翻了一倍。

长沙银行的金融支持激发了千千万万小微企业活力，成为助推湖南小微企业成长壮大的重要力量。

而小微企业贷款余额大幅增长的背后，是长沙银行为小微企业提供各类金融服务下足了功夫。

机构建设方面，长沙银行持续推进小企业信贷专营机构的建设，通过与湖南支柱、特色产业全面深度对接，已设立13家小企业信贷中心，逐步在高科技、新材料、生物医药、工程机械、环保、陶瓷、花炮等领域形成特色。

平台搭建方面，长沙银行与长株潭地区的主要工业园区均建立了战略合作关系，搭建成长型中小企业客户的园区集群营销平台。

产品创新方面，长沙银行先后推出“长湘贷”、“订单贷”、“融意通”、“税 e 融”、“创业担保贷”等一系列线上线下创新产品，构建了特色化、多元化的产品体系，较为有效地解决了小微企业缺乏有效担保的问题，切实降低小微企业融资成本。

特别是在2015年9月底，长沙银行联合人民银行长沙中心支行创新实施“1+N”小微企业金融服务合作模式，致力于通过设立产业发展基金、风险补偿基金、“贷款+保险”、“贷款+担保+风险补偿”、“互联网+产业金融”五种模式为省内 100 个园区、10000家小微企业提供定制服务。

据长沙银行方面介绍，作为银行的战略性业务之一，中小企业业务是长沙银行长期的主攻方向。未来将以夯实客户群为基础，在做大授信规模的同时，重构中小企业的业务经营模式，并以精准化、综合化、批量化、线上化为专攻方向，聚集平台资源、强化产融结合，力争做最懂产业、最懂客户的银行，最终成为区域内中小企业的主办银行。

此次长沙银行成功冲击A股，有利于提高其资本充足率和风险承受能力，在资产规模和业务规模进一步扩张的基础上实现利润增长。也将提升湖南金融业的影响力和竞争力，推动湖南地方金融产业的健康发展。长沙银行已经踏上新的征程。