• 长沙银行上市“读秒” 金融湘军整装待发

    金融 > | Time Weekly - 2018-08-21 10:19:43 来源:时代周报
  • A股银行板块添丁在即,湖南即将迎来首家A股上市银行。

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    8月10日,证监会核准了长沙银行的首发申请,8月13日晚间,长沙银行发布的最新招股说明书显示,本次拟发行不超过3.42亿股,占总股本的10%。发行底价为7.99元/股,预计募资净额为26.42亿元。募集的资金将全部用于补充核心资本,提高资本充足率。

    分析认为,长沙银行成功冲击A股,有利于提高其资本充足率和风险承受能力,在资产规模和业务规模进一步扩张的基础上实现利润增长。

    全球银行第311位

    长沙银行成立于1997年5月,是湖南省首家区域性股份制商业银行和湖南最大的法人金融企业。目前已拥有包括广州分行在内的30家分行(直属支行),营业网点覆盖了湖南各地州市,控股发起湘西、祁阳、宜章三家村镇银行和湖南长银五八消费金融股份有限公司。

    最新的招股书显示,长沙市财政局是长沙银行的第一大股东,持有长沙银行6.59亿股,占总股本的21.40%。第二大股东为新华联建设,持股9.4%;第三大股东为湖南通服,持股8.57%;第四大股东为友阿股份,持股7.42%。

    在银行业发展拐点已现、各大银行增速持续下滑的严峻形势下,长沙银行奋发赶超,实现了主要业务指标的超额完成和各项监管指标的全面达标。招股说明书显示,截至2018年6月末,长沙银行总资产为4875.55亿元,营业收入64.54亿元,同比增长9.24%;归属于母公司股东的净利润为23.85亿元,同比增长10.21%。长沙银行一季报显示,该银行拨备覆盖率263.63%,较年初微升;资本充足率、一级资本充足率、核心一级资本充足率分别为11.93%、8.97%、8.95%。

    近年来,长沙银行屡屡亮相业界各大排行榜,排名呈快速攀升之势。在“2016中国服务业500强”排名中,长沙银行排名第221位,较上年大幅上升97个名次,在入围榜单的13家湖南服务业企业中,排第3位。

    英国老牌杂志《银行家》公布的“2018全球银行1000强”榜单上,长沙银行位列全球银行1000强排名第311位,较2017年上升29位。自2014年以来,长沙银行在该榜单中的排名已上升178个名次,在所有上榜的中资银行中增速靠前。

    英国《银行家》“全球银行1000强排名”已有40多年的历史,每年公布的该排行榜对不同国家和地区银行的资本实力、经营规模、盈利能力和经营效率等方面进行评估,已成为社会各界了解全球银行业现状、变化和趋势的一个窗口。

    打造“中国领先的网络银行”

    近年来,银行业竞争纷繁复杂,金融改革步伐不断提速,长沙银行全面把握行业趋势,精准对接客户需求,构建了全方位、多层次的分销网络,在不断深耕湖南市场,做大线下市场的同时,运用互联网思维,改进客户体验,大力开拓线上业务,积极打造“中国领先的网络银行”。

    截至2018年3月31日,长沙银行网络金融注册用户数已突破290万户,2018年一季度网络金融交易量超过4000亿元。

    此外,长沙银行已与支付宝、财付通、58同城、挖财等互联网平台达成了合作,加快开发线上线下数据产品,包括基于电商数据的电商流水贷,基于税务数据的税e融,基于社保及公积金数据的快乐秒贷等。特别是创新推出打通网上银行、微信银行和ATM机的e钱庄,被中国金融认证中心评为2015年区域性商业银行最佳直销银行。

    在线下,通过下沉分支机构、加大区域布局力度,长沙银行正成为湖南省县域金融的先锋银行。

    截至2018年3月31日,长沙银行已设立13家分行,16家直属支行(不含总行营业部),共计281个营业网点,另有13家专营机构(小企业信贷中心及分中心)。目前,已完成65.5%的湖南县域市场覆盖,并计划用三年的时间覆盖90%的县(市)、20%的乡镇和10%的行政村。

    发力中小微企业业务 

    “融资难”是压在众多小微企业肩上的一块重石。小微企业融资难的相关报道常常见诸各大报端。长沙银行迎难而上,把服务中小作为服务宗旨之一。2012年12月在湖南省内率先成立小企业信贷中心,针对企业特别是小微企业“用款周期短、用款时间急、需求金额小、用款频次高”等特点,创新性地推出“长湘贷”产品,首创“无抵押”信用贷款模式。

    近年来,通过主动加大客户储备力度,加快结构调整和发展转型,向小微企业倾斜信贷资源。长沙银行的小微企业贷款规模呈逐年上升之势。截至2018 年 3 月31日,长沙银行共有小微企业贷款2351户,小微企业贷款余额较2015 年 12月31日增长92.49%,3年几乎翻了一倍。

    长沙银行的金融支持激发了千千万万小微企业活力,成为助推湖南小微企业成长壮大的重要力量。

    而小微企业贷款余额大幅增长的背后,是长沙银行为小微企业提供各类金融服务下足了功夫。

    机构建设方面,长沙银行持续推进小企业信贷专营机构的建设,通过与湖南支柱、特色产业全面深度对接,已设立13家小企业信贷中心,逐步在高科技、新材料、生物医药、工程机械、环保、陶瓷、花炮等领域形成特色。

    平台搭建方面,长沙银行与长株潭地区的主要工业园区均建立了战略合作关系,搭建成长型中小企业客户的园区集群营销平台。

    产品创新方面,长沙银行先后推出“长湘贷”、“订单贷”、“融意通”、“税 e 融”、“创业担保贷”等一系列线上线下创新产品,构建了特色化、多元化的产品体系,较为有效地解决了小微企业缺乏有效担保的问题,切实降低小微企业融资成本。

    特别是在2015年9月底,长沙银行联合人民银行长沙中心支行创新实施“1+N”小微企业金融服务合作模式,致力于通过设立产业发展基金、风险补偿基金、“贷款+保险”、“贷款+担保+风险补偿”、“互联网+产业金融”五种模式为省内 100 个园区、10000家小微企业提供定制服务。

    据长沙银行方面介绍,作为银行的战略性业务之一,中小企业业务是长沙银行长期的主攻方向。未来将以夯实客户群为基础,在做大授信规模的同时,重构中小企业的业务经营模式,并以精准化、综合化、批量化、线上化为专攻方向,聚集平台资源、强化产融结合,力争做最懂产业、最懂客户的银行,最终成为区域内中小企业的主办银行。

    此次长沙银行成功冲击A股,有利于提高其资本充足率和风险承受能力,在资产规模和业务规模进一步扩张的基础上实现利润增长。也将提升湖南金融业的影响力和竞争力,推动湖南地方金融产业的健康发展。长沙银行已经踏上新的征程。

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