股权不规范待清理 哈尔滨银行撤回A股IPO
哈尔滨银行内资股权结构可能存在哪些变动，“明天系”是否持有其股份？对于这些问题，3月21日，时代周报记者向该行发送采访提纲，但截稿时未获回复。
时代周报记者 曾令俊 发自广州
在冲刺A股多年之后，哈尔滨银行决定撤回IPO申请，原因是内资股股权结构可能发生变动。
3月16日，哈尔滨银行在港交所发布公告称，鉴于其内资股股权结构可能发生变动，经与保荐人审慎研究，并经该行董事会审议批准，决定撤回A股上市申请，待内资股股权结构变动完成后再重启A股上市申请。
有媒体报道称，在该行的内资股东中，“明天系”五家关联公司合计的总持股数为25.75%，以此来计算，总股数超越第一大股东。而银监会出台相关文件规范银行存量股权问题，或许是哈尔滨银行清理这部分股权的重要原因。
哈尔滨银行内资股权结构可能存在哪些变动，“明天系”是否持有其股份？对于这些问题，3月21日，时代周报记者向该行发送采访提纲，但截稿时未获回复。
“银监会出台了一些规定，重点清查股东代持、隐形股东等问题，穿透至背后的实际控制人，以防银行成为大股东的提款机，防范风险的发生。”一股份制银行华南地区分行高层告诉时代周报记者。
股权结构生变
根据目前已披露的股权结构，哈尔滨银行并无控股股东和实际控制人。
哈尔滨经济开发投资公司是哈尔滨银行第一大股东，持有该行19.65%的股份。工商资料显示，哈尔滨经济开发投资公司是哈尔滨市属企业；富邦人寿持有的H股，占本次A股发行前总股本7.03%；其余股东中，科创兴业持有该行6.55 %股份；黑龙江科软软件持有6.55 %；黑龙江鑫永胜商贸持有5.82 %；黑龙江天地源远网络持有5.20 %；黑龙江拓凯经贸持股4.75%。此外，黑龙江同达投资有限公司持股比例为3.43%，为哈尔滨银行第十大股东。
据时代周报记者梳理，天地源远、鑫永胜商贸、拓凯经贸入股哈尔滨银行的时间均为2000年，此后均参与过该行2006年以及2011年的增资扩股。
在上述提到的其余股东中，科软软件、鑫永胜商贸、天地源远、拓凯经贸、同达投资等五个股东都被认为是与“明天系”有关联，这部分股权加起来已经超过第一大股东持有的股份。鑫永胜、天地源远和拓凯经贸等股东曾将所持有的哈尔滨银行股权质押给“明天系”旗下的新时代信托进行融资。
可供佐证的是，哈尔滨银行招股书显示，该银行存在股东股权被质押和冻结的情况。截至2017年9月14日，鑫永胜商贸的质押股份占自身持股比例为21.32%，天地源远的质押股份占比为9.58%。
此外，华夏人寿也持有哈尔滨银行4.9亿股股份，持股比例4.43%，其股份类别是H股。
哈尔滨银行在公告中提到的内资股股权结构可能发生变动，或许与其问题股权有关。时代周报记者近日联系该行采访，发稿前并未得到回复。
此前，监管层面也出台了文件清理银行不规范的股权。1月5日，银监会出台《商业银行股权管理暂行办法》，剑指商业银行股东乱象，将股东及其关联方、一致行动人的持股比例合并计算等，提出银行股东入股数量限制采用“两参或一控”原则，并明确银监会延伸调查权，建立了从股东、商业银行到监管部门“三位一体”的穿透监管框架，重点解决隐形股东、股份代持等问题。
证监会在对哈尔滨银行的反馈意见中提及，请保荐机构、发行人律师对发行人的所有直接和间接股东（H股股东除外）是否存在以委托持股或信托持股等形式代他人间接持有发行人股份的行为，保荐机构、其他中介机构及负责人、工作人员是否直接或间接持股发表核查意见。
截至2017年上半年，哈尔滨银行股东中尚有76名无法取得联系，其中包括5名法人股东和71名自然人股东。该等无法取得联系的股东共持有该行1669685股股份，占全部股份的0.015%。
证监会在反馈意见中提到，请保荐机构、发行人律师对上述76名股东所持股份的来源进行逐笔核查，对上述股份的取得和归属是否存在纠纷或潜在纠纷发表核查意见。
另据招股书显示，哈尔滨银行的股权变动异常频繁，累计变动1426次，其中报告期（2014-2017年6月末）内就发生了45次变动。
“变动频繁的股权结构，不太利于公司治理。”上述股份制银行人士对时代周报记者评述称。
不良率攀升
近年来，哈尔滨银行业绩增速较快。招股书显示，2014-2017年6月，哈尔滨银行的营收分别为101.59亿元、118.65亿元、141.83亿元和74.68亿元；净利润为38.4亿元、45.09亿元、49.62亿元和26.89亿元。
与此同时，该行不良率也连年增加。截至2017年上半年、2016 年末、2015年末和 2014 年末，该行的不良贷款率分别为 1.65%、1.53%、1.40%和 1.13%，贷款质量相对稳定。
该行解释称，本行不良贷款余额和不良贷款率逐年上升，主要是由于受国内经济结构持续调整、经济增长存在下行压力的宏观环境影响，企业生产经营活动持续降温，资金回笼速度放缓，导致本行一些客户特别是小微和“三农”等对资金流转敏感性较强的客户群体的不良贷款率相对偏高。
哈尔滨银行不良公司贷款规模最大的行业为批发和服务业和制造业，也是公司贷款投放最多的两个行业。截至2017年6月底，批发和服务业不良贷款额占不良公司贷款总额的比重为56.22%，不良贷款率为3.49%，制造业不良贷款额占不良公司贷款总额的比重为22.10%，不良贷款率为3.09%。
“上述两个行业不良贷款规模较大的原因，是受经济下行、产业结构调整和电商冲击等影响，国内制造业发展放缓，中小型批发、服务类企业的偿债能力受到较大冲击。”该行称。
值得注意的是，该行信用卡的不良贷款率较高，截至2017年上半年、2016 年底、2015年底和2014年底，其信用卡不良贷款率分别为4.16%、9.43%、4.38%和1.81%。时代周报记者根据2017年上市银行上半年的业绩梳理，大部分银行的信用卡不良率低于2%，哈尔滨银行信用卡的不良率远远高于各大商业银行。
近日，多个受访的上市银行信用卡中心人士均对时代周报记者表示，这个数据属于非常高的。“整体商业银行信用卡不良率不到2%，破4确实蛮高的，风控做得真不怎么样。”华南一股份制银行信用卡中心中层干部告诉时代周报记者。
哈尔滨银行解释，主要是由于本行自2013年起扩大信用卡发卡规模，通常信用卡产品风险充分暴露在2年左右，故2015年末本行信用卡的不良贷款率较2014年末有明显提升；另外由于该行2016年停止了部分信用卡产品的发放，信用卡资产规模有所下降，2016年末信用卡不良贷款率较2015年末进一步升高。
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