• 上海银行不良贷款率下降 200亿元优先股补血

    金融 > | Time Weekly - 2017-05-02 00:36:31 来源:时代周报
  • [摘要] 年报显示,该行净利润143.08亿元,同比增长10.04%;不良贷款率逆势下降0.02个百分点至1.17%;资产规模由2015年末的1.45万亿元增长至1.76万亿元,增长21.13%。

    文/曾令俊 实习生 向海霞

    时代周报记者 曾令俊 实习生 向海霞 发自广州

    4月23日,上海银行发布2016年年报,这是该行登陆A股后的首份年报。

    年报显示,该行净利润143.08亿元,同比增长10.04%;不良贷款率逆势下降0.02个百分点至1.17%;资产规模由2015年末的1.45万亿元增长至1.76万亿元,增长21.13%。

    “在这份答卷中,我们坚持稳健为先。相较规模扩张,我们更加注重结构优化。2016年,集团客户贷款和垫款总额平稳增长3.26%,信贷资源更多向零售业务倾斜,零售贷款占比21.50%,同比提升5.38个百分点。”上海银行董事长金煜表示。

    在公布上市后首份年报的同时,上海银行还公布了规模达200亿元的非公开境内优先股发行计划。上海银行在增发预案中列举了发行优先股的三个理由:1. 顺应银行业监管趋势、满足更高的资本要求;2. 拓宽资本融资渠道、持续优化资本结构;3. 支持本行业务稳健发展、实现专业化经营的需要。

    近期,因宏观审慎评估(MPA)对宏观审慎资本充足率和广义信贷增速的全面考核,部分银行陆续公布资本补充计划。今年以来,已有7家银行通过非公开发行优先股补充资本,还有更多的银行通过二级资本债、可转债等方式补血。

    资产结构优化

    年报数据显示,上海银行业务收入同比仅增长1.75%,主要原因有投资收入、手续费及佣金收入增长,同时贷款平均收益率下降、“营改增”等因素使得贷款利息收入下降。其中,手续费及佣金净收入61.57亿元,同比增长11.77%,在营业收入中的占比为17.89%,同比提升1.28个百分点。

    上海银行表示,这主要是由于资产托管、信用卡、代客理财、代销保险等业务收入较快增长。同时,电子银行手续费收入和托管及其他受托业务佣金收入增速显著,分别达78.05%和61.12%。

    截至2016年末,该行净利息收益率为1.73%,同比收窄29个基点;净利差为1.72%,同比收窄10个基点。上海银行表示,主要是受利率市场化、“营改增”价税分离等因素影响,生息资产收益率下降幅度快于付息负债成本率降幅。

    资产质量方面,上海银行2016年年末不良率下降0.02个百分点至1.17%,低于银行业平均水平;不良贷款余额64.98亿元,较初期增加1.28亿元。

    截至报告期末,上海银行逾期贷款余额为72.33亿元,比上年末减少12.43亿元,逾期贷款余额占比1.31%,较上年末下降0.27个百分点。逾期贷款维持审慎、严格的分类标准,90天以上逾期贷款与不良贷款比值从上年末的0.89下降为0.88,资产质量压力持续缓释。

    在4月24日的业绩说明会上,上海银行高层表示,2016年末上海地区银行业不良余额和不良率较上年末均实现“双降”。目前,长三角地区信用风险情况总体趋稳。2017年初上海银行已主动退出部分潜在风险贷款,预计2017年资产质量继续维持向好。

    金煜说,严控产能过剩行业授信、房地产授信,整体信贷结构向更低资本消耗、支持产业转型升级方向转变,增强实体经济服务支持。

    据梳理,上海银行在租赁和商务服务业、制造业、批发和零售业、房地产业、公用事业等行业的贷款,与上一年业务投向基本一致,贷款地区投放分布与上一年相比变化也不大。同时,严控房地产贷款总量,截至2016年年底的房地产贷款占总贷款比例较上一年下降4.24个百分点。

    在业绩说明会上,上海银行高层表示,该行2016年末存贷比为65.25%,未来的信贷投放空间较大,在同业、对公、零售信贷业务方面均将会有所增长;对公中长期贷款投放主要集中在基础设施建设和房地产行业,同时亦将严控房地产业务占比,重点加大行业内部的结构调整。

    时代周报记者注意到,上海银行2016年报告期内,计提资产减值损失95.76亿元,同比多提17.42亿元。其中,贷款减值损失47.22亿元,同比少提24.57亿元;应收款项类投资减值损失42.47亿元,同比多提36亿元。上海银行表示,随着应收款项类投资规模的不断扩大,本集团审慎足额计提拨备。

    IPO半年后再融资

    在公布年报的同时,上海银行还公布了非公开发行优先股预案,拟发行的优先股数量不超过2亿股,总金额不超过人民币200亿元,全部用于补充本行其他一级资本。

    去年11月,上海银行通过IPO补充核心一级资本。2016年末,上海银行资本充足率13.17%,较年初提升0.52个百分点;核心一级资本充足率11.13%,较年初增长0.81个百分点。

    为何在短短的时间内上海银行选择再融资?“尽管本行已于2016年11月通过首次公开发行股票募集资金补充了核心一级资本,使资本结构得到改善,但本行其他一级资本占比仍然偏低,资本成本相对较高,资本结构进一步优化的空间显著。优先股是补充本行其他一级资本的有效资本工具,有利于本行拓宽资本融资渠道,优化资本结构,降低资本成本。”上海银行表示。

    上海银行董事长金煜也表示,这次融资能够提高其他一级资本占比,减少资本成本,从战略发展和更加审慎的监管要求来说,发行优先股有利于推进其持续健康长远发展。

    除上海银行之外,还有6家银行通过非公开发行优先股补充资本,分别是H股上市的浙商银行和重庆银行,A股上市的招商银行、杭州银行、江苏银行和北京银行。

    浙商银行21.75亿美元规模的优先股已在香港联交所上市交易。招商银行宣布将在境内外市场非公开发行规模为350亿元的优先股。业绩发布会上,行长田惠宇表示,发行优先股更多是从战略层面考量,将使三级资本结构更加合理化,同时也充分考虑了股东利益。

    去年A股上市的杭州银行和江苏银行。杭州银行将非公开发行不超过1亿股的优先股,募集金额不超过100亿元;而江苏银行的优先股发行股数和募资规模与上海银行一样,都是不超过2亿股优先股、规模200亿元。

    4月28日,中央财经大学银行业研究中心主任郭田勇告诉时代周报记者,资本金给各银行的压力比较大,各银行希望通过各种渠道融资,非公开发行优先股也是渠道之一,也是现下各银行的常用选项。

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