柜台大减员，智能化金融砸了谁的“铁饭碗”？

2017-04-05 01:04:25

来源: 时代周报

沈阳

据相关媒体报道，中国银行的柜员配备情况正在逐年递减。四家国有大行，从2014年的减员1.7万余人到2016年的骤减5万余人（不含中国银行数字）。2016年，四大行合计减少员工约2.5万人。

银行柜员这种大规模失业现象，既是全球趋势，亦有中国国情因素。正如巴克莱前CEO詹金斯曾表示，未来10年全球金融业的员工和分支机构可能最多减少50%。在中国，智能金融化趋势较之其他国家更为明显。例如，由于“互联网+”弯道超车战略，近年来国内手机银行客户端跨行转账服务纷纷免费，使得一度“遍地开花”的线下网点和柜台空前减少。

这里所说的“智能化金融”，还包括网点智能化即“智能柜台机”的大规模出现。这种充满人性化功能的机器设计包括个人开户等19大类100余项个人非现金业务，可以满足客户各类需求。另一方面，身份证扫描并录入指纹信息、人脸识别技术等智能化服务，可以为银行完成大量的本来由柜员完成、如今只要机器便能快速搞定的服务。至于那些非由银行客户经理完成的服务，则在机器科学分拣之后，交给专人专业服务。于是，银行业的人工服务时间和沟通成本大大降低，服务专业性和人性化有望空前提升。

不过，每次产业迭代都带来旧岗位的减少，绝不意味着普遍失业时代的到来。举例来说，汽车的出现让一些马车夫失业，让另外一部分马车夫转变为汽车司机，汽车修理、4S店汽车美容行业能提供很多新就业。在电气革命之后，劳动效率的增长更多依赖科技、而非工人劳动时间，只要终身学习，适应了市场趋势的产业工人就开始有时间、有能力进入酒吧、咖啡厅、电影院等各种悠闲娱乐场所消费，从而让各种产业爆发式发展，最终带动更多就业。

银行业或能遵循产业转型与就业增长之间的这种规律性现象。国有大银行柜台大减员、传统线下物理网点的纷纷减少的同时，为了适应一次从新技术到新服务的商业模式的更新迭代，在招聘之中，银行业校招传统岗位大量减少，对IT等科技人员的需求大幅度增加。

由此可见，中国金融业这几年转型过程中所出现的各种裁员现象，更多是人类生产和生活方式变革过程中所出现的结构性失业。对市场参与主体来说，正确的做法是正视产业革命的必然性和正当性，让人力资源要素更新迭代，让商业模式与企业管理与时俱进，进而形成一个高度灵活、人性化、数字化的产品生产与服务模式，形成不可替代的核心竞争力。

强调人力资源的适应性。那些非要进入银行业不可的金融专业的大专院校学生或年轻从业者，无论学校教育是否已适应转型升级，可以主动学习或恶补数学和计算机等相关基础课程。根据德国管理学家、世界经济论坛创始人兼执行主席克劳斯·施瓦布《第四次工业革命：转型的力量》一书的预测，数学和计算机专业是这次产业革命最为受益的两个专业之一。自然，依公司安排和业务实际需要，同一银行不同岗位，对数学和计算机能力会有相应要求。

无论银行从业者是否精于数学和计算机技能，仍能主动熟悉智能化金融的应用场景，发挥其改善近距离人性化服务的特长，做一个优秀的客服专员或理财顾问。提及理财顾问技巧和专业能力，涉及经济分析及预测能力。对政府公共政策的精确判断，对企业经营管理及商业模式恰到好处的理解，由此亦将成为银行从业者终身学习的内容之一。