探索金融创新 服务供给侧结构性改革

2017-03-07 04:26:00
来源: 时代在线
2016年4月,银监会正式批准全国5个地区的10家商业银行获得“投贷联动”业务试点资格,标志着“投贷联动”业务在我国正式启动。

全国政协经济委员会副主任闫冰竹

探索金融创新 服务供给侧结构性改革

2008年,闫冰竹作为全国城市商业银行的唯一代表当选第十一届全国政协委员,2013年连任第十二届政协委员,并担任经济委员会的副主任。

2017年,是闫冰竹政协履职的第十个年头,十年履职路、拳拳报国心,他以近百件政协提案,两次大会发言、两次在国务院总理参加的联组讨论会上发言,数十次小组讨论,上百次参与政协专题调研,为科技金融发展献策,为中小企业成长鼓与呼,为社会民生奔走发声。

对于闫冰竹而言,责任早已不仅仅是因身兼全国政协委员和中小银行代表而献上的相关提案,更是一种心系民生的大爱。

聚焦“去产能” 心系中小银行发展

随着供给侧结构性改革的不断深入,煤炭、钢铁等产能过剩企业加大转型力度,部分僵尸企业亟须尽快退出,对于进一步化解过剩产能,加快新旧动能转换您有哪些好的建议?

闫冰竹:“去产能”位列供给侧结构性改革五大任务之首,事关发展全局,是一场“输不起”的战役。本轮产能过剩涉及行业广、持续时间长、影响程度深、化解难度大,必须同时用好政府和市场“两只手”,多措并举打好攻坚战。

政府推动,完善配套措施。一是完善行业管理。充分发挥产业政策、行业规划的引导和约束作用,适时发布产能严重过剩行业产能利用、市场供需等信息。二是进一步完善财税支持政策,继续加大对产能严重过剩行业实施结构调整和产业升级的支持力度。三是完善和规范价格政策,对能耗、电耗、水耗达不到行业要求的产能,实施差别定价和惩罚性定价。

市场引导,促进兼并重组。一是区别对待产能过剩行业。对于扭亏无望的“僵尸企业”,可依据《破产法》实施破产清算,让其退出市场;对核心业务仍在健康发展,只是融资来源暂时枯竭的企业实施兼并重组。二是持续改善金融服务。针对符合国家产业政策的产能过剩行业及可产生整合效应的企业,拓宽企业兼并重组融资渠道。三是服务国家“一带一路”战略。鼓励产能相对过剩、但具有比较优势的企业到境外投资建厂,带动国内装备、技术、资本及劳务输出的同时,促进当地就业、推动当地经济发展。

依法处置,疏通退出渠道。一是加速环境税立法。借鉴国际经验,设定有关碳排放权、排污权的法律权益,提高落后产能企业的污染成本。二是畅通司法救济渠道。对压减过剩产能引发的公司债务清算、企业破产、重组整合等纠纷案件开辟绿色通道,依法尽快审理。三是保障各市场主体公平参与特许经营。加快构建多维度的市场准入与强制退出标准并予以立法,对违反相关法律法规,或未达到相关标准的企业,依法予以取缔。

中央经济工作会议指出,2017年是供给侧结构性改革的深化之年,请问您如何看待金融在服务供给侧结构性改革中的作用?

闫冰竹:对于中国金融而言,深入推进供给侧结构性改革,是破解“融资难、融资贵”等结构性难题,优化金融资源配置,提升实体经济服务水平的迫切所需。

金融体系层面,大力发展中小银行,是深化金融供给侧结构性改革的重要内容。在整个金融体系中,中小银行的发展不足,影响了金融体系的竞争活力和金融资源的配置效率,这是结构性问题在金融领域的集中体现。经过20多年来的快速发展,中小银行已成为整个金融体系的活力源泉,成为中小企业金融服务的主力军。因此,从国家战略层面,应当把大力发展中小银行,作为缓解经济下行、推动经济可持续发展、实现“中国梦”的战略高度来思考。

战略创新层面,提升综合金融能力,是深化金融供给侧结构性改革的有效抓手。商业银行需要把握产业融合、技术升级的大趋势,从以往单一的“存贷汇”服务向综合化、全流程、一站式的综合金融服务转变。在服务手段上,要真正以客户为中心,打造多功能银行、交易型银行,全方位满足客户需求。在技术支撑上,要积极拥抱互联网、物联网、大数据带来的技术变革。在商业模式上,要创新探索“投贷联动”、“债股联动”等新模式,为“大众创业、万众创新”提供更为充沛的金融活水。

经营管理层面,重塑资产负债管理,是深化金融供给侧结构性改革的核心课题。要通过提升全资产经营能力,重塑资产负债表,以升级版的经营管理能力服务升级版的实体经济需求。一是要打通隔阂,形成联动。加强与银行同业、非银行金融机构的合作,推动信贷类资产、投资类资产多元发展。二是要盘活存量,用好增量。要通过信贷资产证券化,盘活存量资产,同时加大对新兴产业、创业群体、小微企业等的支持力度,使资产配置方向与经济转型方向一致。三是要科学匹配,效率最优。加强表内外资产负债组合管理,着力打造一张“低杠杆、轻资本、快周转、高回报”精致生动的资产负债表。

未来发展层面,重视金融品牌建设,是深化金融供给侧结构性改革的应有之义。金融领域需要加强金融品牌建设,弘扬企业家精神,重视企业战略的延续和企业文化的传承,打造一批历经经济周期洗礼、金融危机考验而岿然不动、历久弥坚的金融“百年老店”。

试点“投贷联动” 积极践行金融创新

作为“投贷联动”试点单位之一,请问北京银行的“投贷联动”模式探索取得了哪些成绩、形成了怎样的特色?

闫冰竹:2016年4月,银监会正式批准全国5个地区的10家商业银行获得“投贷联动”业务试点资格,标志着“投贷联动”业务在我国正式启动。作为首都唯一试点银行,北京银行在北京银监局等各级政府和监管部门的支持与指导下,紧跟政策,践行“以贷为主、专业经营”理念,积极探索投贷联动创新发展之路。

2010年,与企业、创投机构形成锁定认股权的三方合作贷款模式。2013年,出台投贷联动管理规定,明确“先投后贷”“先贷后投”两种模式,与车库咖啡签订协议,推出“创业贷”,满足首次融资难的创业企业融资需求,随后又联手车库咖啡和北京市股权交易中心签署协议,共同探索股权、债权合作共赢的模式。2015年6月,创新设立中国银行业首家银行“孵化器”——中关村小巨人创客中心,免费为创业会员提供创业孵化、导师辅导、财务顾问、投资对接、融资规划等一体化创新服务,建立健全“创业孵化+股权投资+债权融资”一体化服务模式。目前,创客中心会员规模超过11000万家。2015年12月,联合中投保、启迪科服、北京再担保创新推出投贷保联动模式,探索“先贷后投、先投后贷、边贷边投”的联动机制,以满足科技型小微企业成本更低、期限更长、贯穿企业生命周期全过程的多元化融资需求。2016年3月,推出深化科技金融服务创新“六大举措”。

北京银行获批投贷联动试点后,行党委专门成立了投贷联动试点工作领导小组和工作小组,加强对投贷联动试点工作的顶层设计,聚集全行政策、人力、财务等资源,积极推动试点工作快速发展。

一是完善组织架构。总行层面设立投贷联动中心,牵头推动全行投贷联动试点工作。试点地区分行设立专职团队,非试点地区分行小微业务主管部门指定专人专职推动投贷联动业务开展。支行层面,设立科创企业投贷联动特色支行23家。同时,加紧投资子公司设立。目前北京银行投资子公司正积极推进投资项目储备、内部制度制定等工作。

二是创新业务模式。强化“投贷并重、内外并行”发展。截至2016年末,全行投贷联动业务落地126笔、12.37亿元。一是内部贷款产品创新。在同业首创认股权贷款业务分层模式。截至2016年末,全行签署认股权协议100笔、10.5亿元,主要客户群体为高成长性科创属性客户。二是外部创投机构联动。目前已与中信建投、中科招商等200余家创投机构建立合作关系。

三是推动多方合作。积极推动搭建外部合作机制,与中关村管委会签署了相关合作框架协议,积极参与中关村示范区风险补偿机制建设;与上海市张江高新区管委会签署全面战略合作协议;与西安高新区签署了《西安高新区管委会战略合作协议》《西安高新区科技型中小微企业债务融资风险补偿协议》。

下一步,北京银行将继续在北京银监局等各级政府及监管部门的支持与指导下,制定北京银行投贷联动业务发展规划,加快试点步伐,2017年实现投贷联动业务落地不少于200户,助推科技金融贷款余额突破1000亿元,努力打造“科技企业及投贷联动最佳金融服务银行”。

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