陆金所:创立行业规范，风险控制是核心竞争力

2016-12-21 15:16:19

来源: 时代在线

陆金所以引领行业健康发展为使命，坚守金融风控的底线，以身作则，在严谨自律的基础上，创立行业规范标准，带动行业整体服务水平提升。

风控是陆金所的核心竞争力，在风控方面陆金所有完善系统的理念、政策、措施、标准以及技术及人才。一直以来，陆金所尤其坚持六大原则：在交易模式中“不做期限错配，不以短养长”；在项目前期“提供专业的风控和严格的资产筛选”；在资产端“不做资产池，保持项目来源独立”；在投资端“面向专业市场，服务合格投资者”；在交易流程中，提供“有效的增信措施，保护投资者权益”；并最终实现“坚持创新驱动，提供高效流动性”的交易结果。具体体现在以下几点：

1、领先的风险管理理念

打造全流程、立体化的风险管理体系和高效安全的网络交易平台，实现客户需求与网络交易平台产品供应的精准匹配，既确保陆金所平台产品质量的安全稳定，又同时充分保护投资人的合法权益。

2、独有的公司内部信用评级

陆金所信用评级服务于陆金所资产采购，对融资主体、交易对手及产品或服务进行内部评级，在主体准入、贷后跟踪、风险预警、信息披露、风险定价等方面发挥显著作用。陆金所信用评级持续打造评级方法模型、数据库及评级系统三方面的先进性，实现了信用评级数量化、信用评级系统化、信用评级网络化，并根据业务发展的阶段需要，逐步开展了评级的核心应用与高级应用。

陆金所评级模型基本实现了行业全覆盖。同时，将产品安全等级与客户的风险承受能力相匹配，引导客户在正确理解产品风险的基础上作出投资决策。

未来，陆金所还将积极探索信用评级与产品风险定价相结合，将信用评级结果作为产品定价的重要因子，体现风险溢价。

3、全面的信息披露

陆金所积极履行信息中介的职能，实行投资前、投资时、投资后全流程的信息披露。每一种产品，均通过公司网络平台将相关信息予以披露。为保证披露信息的及时性、真实性，对产品信息披露的内容、流程、管理机构等做了明确的规定。

在投资前，需向客户披露的主要信息包括：投资资产标的说明、产品风险等级、陆金所对于底层资产的风险提示等。同时，展示该产品适合投资的投资者范围。

在投资时，引导客户在正确理解信息的基础上作出投资决，只有在完整阅读《风险提示函》后方可投资。

完成投资后，陆金所定期跟踪产品投资进展情况，并持续向投资者公布相关信息和产品风险等级变动情况。

4、合格投资者制度

为保护投资者的合法权益，陆金所以“了解你的客户，了解你的业务”为基本原则，实施全面合格投资者制度，遵循风险匹配原则，原则上只向客户销售风险评级与其风险承受能力等级匹配的产品，禁止误导客户购买与其风险承受能力不相符合的产品，最终实现“投资者与投资产品精准匹配”。

2015年12月，陆金所正式推出KYC1.0系统，初步建立包括风险政策、信用评级、信息披露、预警监控、风控系统、风险评价、资产与资金的精准匹配等覆盖投资全过程的、立体化的风险管理体系。近期，陆金所正式推出的KYC 2.0系统，力求通过大数据技术，机器学习以及金融工程等方法，建立完整的互联网财富管理平台投资者适当性管理体系。

5、先进的风险管理信息系统

互联网金融企业有别于传统的企业，需要高效敏捷的对风险进行识别和监控，并将风险管控贯穿在整个业务流程和产品生命周期。陆金所不仅在外部为投资人提供一个安全的金融产品交易平台,在内部管理上,也着力打造强大的风险管理系统。

陆金所风险管理系统的设计和建设标准为：全覆盖、标准化、智能化、模型化。全覆盖是要建设涵盖各产品条线、整个生命周期的全流程风险管理；标准化是构建标准的风险要素库，实现产品、业务流程的快速配置功能，以适应互联网金融产品的快速创新；智能化是构建自动化/半自动化的评级与准入标准、自动化的授信额度占用与释放、智能化的投后监测预警等能力，实现产品风险规模化管理。模型化是建立风险策略模型，为审批人员辅助进行决策。

6、对投资者提供增值服务

为投资者提供增值服务，是陆金所与其他互联网金融平台主要区别之一。陆金所除了将资产提供方提供的信息进行有效披露外，还在已发行产品的存续期内对其进行持续和定期的监控和评级，提供持续的投资后的信息服务。增值服务主要包括：

（1）制定了预警监控办法，对投资产品在存续期间的风险预警监控进行制度化管理。

（2）设立预警信号清单，通过收集财务报表、抓取网络信息和拜访客户等方式对预警指标进行定期监控，及时掌握在存续期内的非标准化金融资产的变化。

（3）建立了兑付跟踪系统，至少从在产品到期前一个月开始，每周跟踪产品兑付的进展情况。

未来，陆金所还将把监控的结果通过网络平台定期向投资人进行公布，以便投资人更好地了解产品实时风险状况。