人人聚财专注线下优质资产 完成过亿融资
时代周报记者 曾令俊 发自深圳
在监管趋严、资本遇冷、行业洗牌等环境下，资产端已成为P2P平台发展的生命线。但如何构建优质资产，不少平台依然处于摸索阶段，专注于车抵贷的人人聚财则思路明晰。
“今后几年，判断抵押类P2P平台资产的优质性，车抵贷、房产金融、直营，将是关键词。”8月5日下午，人人聚财创始人兼首席执行官许建文在其“百家门店”达成暨资产战略发布会上透露，这一轮融资后，人人聚财估值20亿元。
业内人士表示，这是人人聚财首次公开其线下资产模型化、标准化的探索与思考。作为国内起步最早的线下资产开拓平台，其发布的线下资产“三五”及直营门店下沉与深耕策略，对行业线下资产路径构建有极强的借鉴意义。
事实上，不少平台也在强调资产端，甚至把理财端业务放弃。对此，许建文对记者说，我们应该不会，同行平台把理财端关了，可能跟其业务模式有相关性，他们可能是做消费金融，不面向终端客户，而是通过渠道获客。“比如说做手机分期，其核心模式是跟手机店合作，是国美苏宁类似的店帮助其找到贷款客户。”
直营线下门店破百家
数据显示，截至2016年7月底,累计停业及问题平台达到1879家。合规与生存是2016年P2P平台发展最重要的两件事。如何活下去？
许建文给出的答案是“优质资产即生命线”，但什么是优质资产？在他看来，以车以及房产金融为代表的个人抵押贷款是非常优质的资产类型，尤其是车抵贷，标准化程度高、产权清晰、坏帐低，必将成为今后几年互金资产建设的焦点，“有抵押更可靠也将成为理财用户的共识”。
网贷之家联合创始人朱明春同样强调”资产是血液“，但如何寻找优质资产，使其标准化、可复制，让坏帐率降低，让风险处在可控范围是关键，”人人聚财的发展给业界提供了诸多启示。“
据了解，人人聚财线下资产发展采用直营模式，截止2016年6月，其车抵贷直营线下门店数量已突破100家，覆盖全国24个省市自治区91个地级市，拥有4000名门店员工，规模位列全国第一。
此次发布会，人人聚财公布了全新的Slogan“有抵押更可靠”，来呼应其在个人抵押贷款领域的业务优势，但在许建文看来，个人抵押贷款业务仍处于快车道的起始阶段，这个领域仍有诸多的问题需要解决，从业人员道德问题、流程管控问题以及二押现象，“整个行业没有统一的标准和规范，从业人员缺乏清晰的进入门槛。”
他透露，人人聚财对此进行了诸多尝试，并希望借此推动行业来解决现存的迫切问题，例如其相对成熟的车抵贷标准化管理，正在组织的车抵贷从业人员第一考，规划中的从业人员黑名单、行业二押黑名单的建设和共享等等，“我们走过的坑、收获的经验，都希望与同行共享，一起净化行业空气。”
到场的业内人士则指出，鉴于人人聚财在车抵贷行业的深厚积淀，它的经验和思考，对行业有较强的借鉴意义，“某种程度上是在进行行业标准的建立和输出，不过这也是一个领域内的代表性企业应该也必须要做的事。”
完成过亿融资
“判断优质车抵贷资产，直营是一个关键点。”人人聚财车抵贷事业部总经理封金杉表示，直营也是人人聚财线下门店在业内首家破百的关键。他表示，相比合作加盟方式，直营门店可从源头把控项目质量，根本上降低不良资产率，具有标准化经营、可复制等优势。
此外，门店的风险管控尤为重要。目前车抵贷风险主要集中于道德、操作与经营三个方面。平台需进行系统管控，将风险来源拆分，进行针对性、定制化措施处理。以道德风险为例，人人聚财已开发Sop标准化系统，并展开普法教育，严格执法。
封金杉公布了人人聚财车抵贷直营门店下一步的发展战略，“人人聚财直营门店将向两个方向发展。一个方向是’下沉’，即直营门店下沉至三四线城市，开发中西部地区市场，提高直营门店在全国的覆盖率。一个方向为’深耕’，即增加门店密度，扩大直营门店辐射人群，争取三年内，即2018年门店数量达到500家。”
过去一年，受益于个人抵押贷款战略及直营门店的优势，人人聚财接受了三笔总金额过亿的融资，分别来自重润投资，麦高投资和小牛投资，其中小牛投资的数千万财务投资发生在最近。
事实上，近期多家平台也宣布获得融资。财蜂发财树于7月28日宣布与中城建邦资产管理有限公司和北京美帆房企有限公司达成战略入股协议，获得了亿元战略投资，实现公司发展转型升级。
据介绍，多家银行与保险机构也认可了人人聚财资产的优质性，展开了亿元级资金合作。在资金来源方面，许建文透露，目前自有资金的占主导，其他渠道合作已开始，但需要时间。“我们同银行合作的启动至少一个亿，我们现在是20几亿规模，银行出资占比暂时还不到10个点。”
“刚刚说我们有这么多门店，这些门店能找到贷款客户，我们又有风控体系能管控好客户的风险，同时还可以运营。银行没有这些人和网点辐射不了贷款客户，通过我们实现合作，负责给贷款用户放款。”
据许建文介绍，来自银行的资金成本低于网上投资人，这也是跟银行合作的一个重要方面。“和银行合作我们收取服务费。跟平台一样，我们给平台投资人年化10个点左右的收益，也是赚服务费。只不过付这个服务费的主体从投资人变成了银行。”
“此次战略投资既是小牛进行新金融产业布局的一步，也是基于对人人聚财整体实力和发展潜力的认可”，小牛投资负责人方志超指出，目标客户群的聚焦、精细化的管理、垂直细分的市场定位成为市场共识和发展趋势，只有聚焦战略才能最终胜出。
“目前投资方、行业、用户关注点转向线下资产，线下资产发展是互联网金融未来数年的必然趋势。”许建文表示。
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