灾前预警，自助理赔：科技助力保险业迎战“妮妲”

2016-08-09 18:17:00

来源: 时代在线

近一个月来，台风暴雨灾害在全国范围频发，日前今年第4号台风“妮妲”在深圳市大鹏半岛登陆，致使广东全省发布台风红色预警，华南等地出现大到暴雨。值得一提的是，保险行业作为金融行业的一员，在台风暴雨灾害的应对中扮演重要角色，各大险企第一时间启动灾害应急预案，开展事前预警、及时救援、快速理赔，有效减少了台风暴雨灾害造成的民生损失。值得一提的是，本次在台风“妮妲”的应对中，保险公司充分运用科技手段，也在一定程度上减轻了危害级别。

大数据：保险业加载“创新科技”

日前，为了应对“妮妲”的侵袭，广州市有史以来首次发布防台风防汛全民动员令，并于8月2日在全市范围内实行了停工，停产，停课，民政系统开放避险场所供需要人士使用。广州市首先通过电信部门滚动发送预警短信，提醒市民需要注意的事项，将容易出现险情的地段，比如江心岛的居民转移到应急避难场所，提前降低水库运行水位，全面检查和布防城市水浸易涝点等。供水、供电、供气、交通、通信、民政、医疗防疫和主副食品供应等救灾救助准备工作也在台风“妮妲”到来前准备好，广州供电局快速集结了3500人抢修队伍随时待命。另外，深圳市气象台也发布了台风黄色预警，深圳全市进入台风防御状态。

与此同时，保险业也没闲着。广东保监局、深圳保监局以及相关保险机构及时发布台风暴雨天气预警，向广大市民提示注意出行风险。多家保险公司启动应急预案，努力让客户尽可能减少损失。

平安产险的一系列动作增加了不少科技元素，其运用自身拥有的大数据科技进行预警。据时代周报记者了解，从7月31日早上开始，为减少台风灾害损失，平安产险通过鹰眼系统（DRS）确定了19030个可能受影响的企业客户，并通过短信、微信、邮件、电话等形式对平安产险客户发布预警通知及应灾指引。

平安产险鹰眼系统（DRS）系国内首创，融合了大数据、LBS（基于位置服务）等创新手段，集成了中国64年的历史自然灾害数据，数据总量超137亿，除了图像生成与台风实时路径追踪，它的主要功能是作为风险数据量化平台，通过建模可判别中国大陆境内11.8亿个物理空间单元的量化风险，提供与地理位置对应的灾害分析与风险解读。而平安产险所运行的新一代风控系统，能够支持对标的风险识别、量化评估和分析输出，帮助实现重大灾害模拟与管理，支持台风、暴雨等9大气象灾害预警与防控，并以风控APP程式辅助风控人员进行移动化作业，也使远程风控服务成为可能。此外，平安已配置了42台高价值红外检测仪器，覆盖40家分公司，全面升级了承保后风控服务。

在有关科技的辅助下，保险行业充分发挥大灾应对中预警、救援、理赔等多层次、全方位的作用，自然灾害数据平台、施救车的热力地图、手机APP等线上渠道的广泛应用，不仅有利于远程服务与智能调度，更帮助保险企业提高反应效率，将风险前移，有针对性地开展排查与施救行动，扩大救灾应险的覆盖范围。

自助理赔：9分钟赔款到账

“妮妲”登陆后，广东多地因风雨受灾，城市出现内涝积水，树木被吹倒、吹断，供电线路中断，一些农作物受灾。根据广东省民政厅数据，截至8月2日17时，全省受灾人口33.55万人，农作物受灾面积4.86千公顷，倒塌房屋12间，损坏房屋473间，直接经济损失2.88亿元。

对于台风所造成的公民财产损失，目前主要靠居民自救，国家救灾以及社会捐助来解决。这三种救济模式，往往只局限于确保受灾民众基本需求，恢复生产等较低层次，民众绝大部分财产损失并不能得到补偿。而保险的出现，让民众有了另一种方式来分担自然灾害所带来的不可预计的风险。

“政府和民众都要深刻意识到保险是化解和分散天灾人祸的一种有效的手段。在未来的产品设计上，采取政府主导，引入保险公司参与模式，才能实现政府、民众和保险公司的‘三赢’局面，” 首都经贸大学保险系教授庹国柱在接受媒体采访时说。

车辆、房屋遭遇水浸，是台风中最常见的损失，每次暴雨过后，买过车险、家财险的客户大部分最先想到的就是向保险公司索赔，但众所周知，传统理赔案件客户出险之后要打电话报案，然后在现场等待，保险公司基于风险控制的考虑，要进行电话报案、查勘、定损、核价、核赔、收单、支付一系列被迫动作，在每个环节中客户只能被动等待，提供繁杂的单证，奔走于保险公司、维修网点等。客户与企业交互的触点过多，也更容易产生分歧。

目前在国际保险市场，已经有越来越多的保险公司开始尝试引入新科技。有些公司的客户已经可以在遇到出险现场或者其它紧急情况时使用手机进行事故处理。事故发生后，被保险人首先联系保险公司的紧急救援中心，而后者可以通过GPS跟踪到事故发生地点，然后，被保险人可以通过手机将事故车险的高清晰受损照片即时传送给保险公司，这样可以大大提高保险公司的理赔效率。

国内保险公司显然意识到了这一点，并将新科技运用到理赔中。平安产险董事长兼CEO孙建平表示，“在大灾来临时，能在第一时间向用户给予援助至关重要。我们利用科技和移动互联技术，简化服务流程，合理调度资源，争取让用户用最简单的方式获取最及时、最迫切的援助”。据了解，考虑到用户台风暴雨现场等待的焦虑，平安产险通过在线指引、简化流程等尽量帮助客户通过线上渠道办理理赔。针对车险用户，平安产险通过好车主App等移动平台完成“点选出险经过－拍照－选择修理厂 ”三个步骤，即可完成复杂的理赔流程。8月2日9时，广东江门一受灾客户通过平安好车主APP完成台风“妮妲”首笔车险理赔，全程仅9分钟即收到1200元赔款。除此之外，平安产险还通过水淹车历史出险地点及损失程度，绘制了水淹车热力地图，在历史发生水淹车较多的地区提前部署查勘救援人力、救援车辆及救援物资，确保客户能在电话报案或在平安好车主APP操作一键呼救后，能及时获得平安的援助。而平安产险的财产险客户也可通过财产险E理赔终端，自行完成上传材料、定损、录入帐户信息等理赔操作。8月2日中午，广东佛山客户因店铺卷帘门被强风吹坏自行办理理赔，从上传照片、远程定损到最终赔付，共用时9分钟。

灾害期间，平安产险共接到台风“妮妲”相关报案2579笔，其中车险报案2265笔，财产险报案1164笔，截至目前，共结案1239笔。

科技创新：保险业的自我完善

国务院在《关于加快发展现代保险服务业的若干意见》中明确提出：“支持保险公司积极运用网络、云计算、大数据、移动互联网等新技术促进保险业销售渠道和服务模式创新。”这为未来保险互联网发展指明了方向。

国投瑞银研报认为，通过部署IT 策略，现在一些保险公司已经开始完善公司后台流程、缩短理赔时间、提高整体公司运作效率，并认为更为重要的是科技的作用正在迅速扩展至客户管理，这将重塑中国保险行业。

据悉，平安产险自2009年在全国首推“快易免”服务承诺以来，已连续6年利用科技创新升级服务标准；业内首次推出赔款即时到账、零查勘简易理赔、微信理赔等服务举措，从2009年的“资料齐全，万元以下案件3天赔付”，到2010年“资料齐全，万元以下案件1天赔付”，再到创新线上理赔更是将报案到收到赔款提升到了分钟时代。2016年初,平安产险推出基于平安好车主APP等移动终端的全线上自助理赔服务自上线至今，所涉及案件的平均全案周期为0.42天，每笔案件为客户节省2.62天，客户好评率达99.03%。孙建平认为，“只有运用科技手段改变现有的服务模式，在风险预警、查勘理赔等环节中增加更服务、便捷的手段，保险企业才能在大灾应对中发挥更重要的作用”。

一位业内专家表示，随着科技日新月异、服务日臻完善，保险企业的社会管理职能使其社会责任愈加凸显、愈发多元，有利于实现企业与社会的“共建”和“双赢”。相信未来保险行业将继续在改善民生、稳定社会环境上发挥更积极、更广泛的作用。

正如中国保险信息技术管理有限责任公司执行董事、总裁吴晓军在一次公开发言中所提到的，大数据时代保险业应该有大的视野，保险作为风险管理和信用增级的工具，应跳出保险业务活动的微循环圈子，走向更广阔的环境，利用保险功能深入参与互联网经济活动，利用保险数据深入参与民生服务和社会治理，利用保险资源扩大在相关行业的影响力，这样才能让保险更好地惠及广大消费者。

业内专家强调，保险企业通过自身努力分散灾害风险、减轻政府救灾压力，反映了大灾大害面前社会责任、政府责任与企业责任的统一。通过积极探索多方位的社会服务、助力社会发展，保险业正在逐渐完善自身定位、加快品牌建设与企业发展。而平安产险在近年来的大灾应对中已经走在“保险+科技应用”的最前沿，特别在8.12天津爆炸事故中率先启用无人机进行查勘，在台风暴雨灾害中广泛利用线上方式快速完成理赔，都已经给行业开辟了新方向。