• 龙江银行业绩巨震 2014年大坑没填上

    金融 > | Time Weekly - 2016-06-21 01:36:09 来源:时代周报
  • [摘要] 龙江银行2015年的不良率高达2.53%。据时代周报记者梳理,龙江银行的不良率连年大幅度攀升,2013年不良贷款率为1.16%,上升50.65%。

    龙江银行业绩巨震 2014年大坑没填上

    去年利润增长41.99%,但较2013年仍缩水近四成

    时代周报记者 曾令俊 实习生 林思雨 发自广州

    2014年年报缺席之后,龙江银行终于在6月12日,公布了其2015年年报。

    龙江银行年报显示,该行2015年实现净利润11.43亿元,增幅41.99%。但这是在2014年利润断崖式下跌的情况下取得的,或许正因为这个原因,龙江银行至今仍未公布2014年年报。按2015年的年报倒推,龙江银行2014年的净利润,应为8.049亿元,总资产为1390.9亿元。这一数据,低于此前其第三大股东龙江交通披露的数据,按龙江交通此前的公告,龙江银行2014年末的资产总额为1424.9亿元,2014年净利润为8.53亿元。

    尽管2015年龙江银行的经营较2014年有所改善,但2014年挖的大坑仍无法填上。2013年,龙江银行净利润为18.56亿元。与2013年的数据相比,龙江银行的2015年净利润仍缩水了38.41%。

    另一方面,龙江银行2015年的不良率高达2.53%。据时代周报记者梳理,龙江银行的不良率连年大幅度攀升,2013年不良贷款率为1.16%,上升50.65%。虽然尚不知该行2014年的不良率数据,但2015年年报显示,该行加大不良贷款防控力度,实现了不良贷款“双降”。也就是说,龙江银行2014年的不良数据高于2015年的2.53%。

    时代周报记者近日多次致电龙江银行,但均无人接听。龙江银行办公室负责人去年底层对时代周报记者解释称,不良贷款与整个市场环境有关,经济形势下行,整个银行业的不良率都有上升势头,而且随着业务规模的不断扩张,不良资产也会随之增加,而相关行业出现下滑趋势等原因,最终导致不良贷款率的上升。

    业绩过山车

    龙江银行是由原齐齐哈尔市商业银行、牡丹江市商业银行、大庆市商业银行和七台河市城市信用社几家金融机构于2009年12月底重组成立的。在成立最初的头几年,龙江银行顺风顺水,资产规模以及净利润都在大幅度增长。2012年初,时任龙江银行董事长杨进先称,完成重组后,仅用了一年半时间,龙江银行就提前完成了三年发展目标,截至2011年上半年,总资产、存贷款便双双突破千亿元大关。

    事实上,龙江银行成立仅五年多,龙江银行的营业网点以及从业人员的不断扩充,至2015年底,龙江银行对外营业机构达到223家(含3家已批筹未开业机构),成立初期仅有102个。时代周报记者查询数据显示,截至到2013年,该行对外营业机构已经达到220家,也就是说这两年龙江银行基本没有新开网点。而仅仅在2013这一年,龙江银行新建营业机构达20家,这两年扩张的步伐明显放缓。

    截至2013年底,该行的资产总额、营业收入和净利润分别是2009年底对应数据的4.24倍、680倍和104倍。但或许正是因为发展太快,才埋下了不少隐患。龙江银行于2009年成立,仅用了一年半的时间,总资产、存贷款便双双突破千亿元大关。

    也就是在2013年,龙江银行的转折到来,资产规模呈现负增长,且不良贷款规模大幅上涨。2013年该行资产总额规模首度出现了下降,同比下降7.57%,为1720亿元。2013年龙江银行的不良贷款余额也迅猛增长,较2012年同比增长100.85%,达到5.3亿元,其不良率也由2012年的0.77%提升至1.16%。

    到了2014年,这种颓势更加明显。龙江交通2014年报显示,龙江银行在报告期末的资产总额为1424.9亿元,为近三年的最低水平;营业收入较2013年末略有上涨,为57.16亿元;净利润为8.53亿元,较2013年末下滑10.03亿元,同期减少54.04%,是近三年来净利润降速最快的一年。不过,按2015年的年报倒推,龙江银行2014年的总资产应为1390.9亿元,净利润应为8.049亿元,下跌幅度更大。

    “城商行竞争相对激烈,业务特色不明显,比较依靠利差,而且区域经济对它的影响也很大。”中国社科院金融研究所银行研究室主任曾刚此前对时代周报记者说。数据显示,截至到去年年底,该行本外币各项贷款余额620.61亿元,其中哈尔滨占据近半。

    另据时代周报记者梳理,龙江银行2015年年利息收入同比减少18.07%。资产减值损失为19.76亿元,同比减少4.06%,这是城商行中少有的计提资产损失为负增长的银行。

    而2015年,龙江银行资产总额方面有所增加,总资产2126.18亿元,同比增长52.86%。资产变化的主要原因是应收款项类投资增加349.32亿元、持有至到期投资增加184.43亿元、可供出售金融资产增加134.61亿元、发放贷款和垫款净值增加84.46亿元、买入返售金融资产增加51.82亿元、存放同业款项下降67.93亿元。

    多名高管落马

    在资产质量方面,龙江银行不良率也居高不下。截至2015年年底,该行不良贷款余额15.69亿元,不良贷款率2.53%。不良贷款主要分布在:制造业4.68亿元,批发和零售业4.3亿元,采矿业2.12亿元,农林牧渔业2.06亿元。2015年年报称,在外部环境“三期叠加”、经济下行的情况下,龙江银行加大不良贷款防控力度,做好不良贷款清转处置工作,实现了不良贷款“双降”。

    龙江银行年报表示,针对经济下行期信用风险压力加大的情况,坚持有保有压、分类施策,结合行业、地域经济特点,对不同企业分类实施了“积极支持”、“适度介入”、“维持”、“限制”和“压缩及退出”等信贷政策,重点加强对房地产、产能过剩行业、地方政府融资平台等领域的风险管控,严防“圈保”等贷款发生;通过全面风险排查、强化风险预警和退出、严格资产分类管理、拓宽不良处置渠道等举措,不断强化贷款管理,在信用风险防控方面取得较好成效。

    话虽如此,但去年9月份财政部发布会计信息质量检查公告显示,在信贷资产管理方面龙江银行存在诸多问题。贷前审查不严格,涉及贷款金额17910万元;贷后管理不到位,涉及贷款金额21549万元;贷款分类不准确,涉及贷款金额5960万元。

    事实上,这在侧面印证了龙江银行这一年内外交困。信息质量检查公告还显示,龙江银行在会计核算和内控管理等方面存在5大问题,并查出其违规向村镇银行出售理财产品,涉及金额达15.8亿元。年报信息显示,该行共发起设立村镇银行11家。

    过去两年龙江银行先后有3名银行高管被查落马。黑龙江省纪委在去年7月20日发布消息,龙江银行副行长王贵彬因涉嫌严重违纪接受组织调查。2014年底,龙江银行监事长杨进先因严重违纪被黑龙江纪委立案调查,杨进先曾被举报在嫁女期间收受礼金2000多万元。再向前追溯,龙江银行另一位原副行长杨宝仁因经济问题被判处有期徒刑15年。

    龙江银行2015年年报显示,目前该行有三位行长以及三分行长助理,副行长许永辉、于立勇则分别分管运营管理条线、科技条线,去年补位上任的副行长李瑞文则分管董事会办公室等条线。2013年年报显示,李瑞文为该行董事会秘书,这属于内部提拔。

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