深耕中国信用消费20年 广发信用卡拥抱“互联网+”新时代

经济增长“新常态”之下，中国信用消费增速迅猛，信用卡消费逐步成为主流。居民信用消费能力及意愿快速提升预示着“互联网+”年代信用消费将是新蓝海，同时市场经营主体快速增多、消费者对体验空前重视、大数据技术日新月异也成为经营者日益关注的课题。作为信用消费主体支柱的信用卡行业将如何在这一片充满前景同时又面临激烈竞争的市场中保持自身优势，为信用消费新时代提供更大的动力？

广发银行副行长王桂芝日前接受本报记者专访，为以上疑问给出了答案。

与信用消费同生共长齐发展

问：当前，消费支出对GDP贡献率已达到60%，请问在信用消费启动初期，广发信用卡在其中扮演了什么角色？

王：广发信用卡是我国信用消费的破题者，自1995年发行国内首张真正意义信用卡开始,我们就坚持普惠金融理念，以促进消费，扩大内需为已任，把目标客群定位为有一定消费能力及消费欲望，但收入水平还不足以匹配消费需求的普通群体。在信用消费发展的20年间，广发信用卡始终伴随、推动着我国信用消费的成长。

信用消费初期，信用卡发卡单纯依赖传统柜台，广发信用卡在业内最早建立直营、电营专业发卡团队，在“互联网+”时代，在国内首批使用以微信为代表的互联网+技术发卡，全面推动发卡渠道从单一发卡演变成立体营销，被动发卡到主动寻找客户，推动了信用消费市场的高速增长。同时，广发信用卡在业内相继开创了客群细分、异业结盟的格局，引领信用消费领域和行业走向更精细化、分层化的发展。时至今日，广发信用卡的合作商户已经达到3万多家，每年对消费总量拉动从900多亿元增长到近万亿元。

问：经济新常态下，经济驱动力由投资驱动、要素驱动转向创新驱动。在这样的大环境下，市场竞争也转向质量型、产异化竞争。创新是广发信用卡的“基因”，能否谈谈广发卡一直以来做出的创新。

王：20年来，广发信用卡致力于提高创新能力，大胆尝试，在客群细分、渠道创新、客户体验、技术引领、异业结盟等方面创下多个行业之先。

除了以上谈及的创新，随着互联网金融的发展，广发信用卡于2011年率先引入国际先进的PROBE探针系统，通过大数据分析帮助发卡行识别客户的需求、风险和收益，开创了“互联网+信用卡”的时代。2013年推出能够即时满足消费者分期、调额申请的SMART-E系统，以最短3秒的极速响应客户的调额及分期需求。我们还在业内首批开设微信银行，建立了线上线下立体化服务平台。

“互联网+”时代决胜客户体检

问：未来的信用消费将是“互联网+信用消费”的新时代，面对市场新进的竞争者，信用卡的核心竞争力是什么？

王：自发行第一张卡片以来，我们始终坚持“以客为先”的发展理念，为客户提供最安全、最实、最便捷的客户体验。在“互联网+”时代，信用消费的核心竞争力还将是客户体验。毕竟客户是一个金融机构服务水平的最终评审员。

广发信用卡站在客户角度严把风控关，解决客户最担忧的欺诈及盗刷风险，被业内誉为“不怕丢不怕盗刷”的最安全信用卡。

在“互联网+”时代，广发信用卡以技术创新带动产品创新，通过引入大数据、开设“微信银行”、试水HCE“云闪付”等一系列创新举措，不仅为客户打造了线上线下、有卡无卡、随时随地均可享受便捷服务的极致体验，还在客服体验中创新性地引入互联网核心理念，增加客户与银行之间、客户与客户之间的互动、参与和分享。

问：互联网金融正倒逼传统金融行业加速转型，如何把互联网和传统金融行业“+”在一起是各大行不断尝试的课题。请问广发银行的“互联网+”战略是什么？

王：“互联网+”对传统产业而言是换代升级的最好契机。具体到信用卡业务，广发信用卡的“互联网+”战略包含四个层面的内容：首先，加深与互联网巨头合作，利用互联网巨头在平台、用户、渠道等方面的优势，以强强联合的思路打造信用卡核心竞争力；其次，加深与行业领先者合作，将合作中获取的各类大数据运用到与客户的每一次互动中，通过整合大数据掌握客户的消费习惯、偏好、需求等，展开精准营销；第三，加强与现有合作方合作，深挖彼此在互联网方面的合作能量，实现优势互补；第四，加大与海外互联网企业合作，积极布局日渐成熟的境外消费市场，通过海外消费平台开疆拓土。

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