释疑财务异动 南京银行多元化谋转型

本报记者 李意安 发自南京

南京银行（601009.SH）2011半年报日前出炉。据新近半年报披露显示，该行实现净利润15.89亿元，同期增长32.77%，每股收益0.53元。截至报告期末，该行资产总额较年初增长422.47亿达到2637.39亿，同比增长19.08%；存款余额为1651.92亿，同比增长18.22%；贷款余额为939.07亿，同比增长11.93%。

财务异动

南京银行在去年完成了48亿的配股，资本充足率和核心资本充足率分别达到14.63%和13.75%。截至 11年6月末，资本充足率为12.43%，核心资本充足率为11.63%，较年初下降了2.2%和2.12%，与同期披露的各家行相较，资本消耗大。

南京银行董秘汤哲新告诉时代周报记者，贷款总量的上升相应提升了加权风险资产的需求，这使资本充足率下降了1个百分点。同业资产增加了约200亿，影响资本充足率0.8个百分点。政府的平台贷项目随着项目进度的推进在会计科目中转向一般公司贷款项目，根据100%的风险权重计算，对资本充足率构成的影响大约在0.4个百分点。

另外，截至2011年6月末，南京银行投资收益锐减62%，同时交易性金融资产比上年末减少39.69%。汤哲新表示这是主动适应宏观投资环境的需要所致，上半年宏观投资环境不利，该行通过调整投资策略和债券资产结构，减少了交易类债券配置，“把那些收益率低的债券卖出，下调仓位，增加了波段性操作，调整当下部分投资收益以应对后期挑战。”数据显示，上半年债券投资在主营业务中的比重下降3.61个百分点。同时，可供出售金融资产总额则增加了24.88%。

去年3季度南京银行在配股时曾披露，平台贷占比达32%。据中报披露，随着清理工作的展开，平台贷净额下降40多亿元，在贷款总额中比重已经下降至18%。截至2011年6月末，南京银行贷款余额为939.07亿元。据此测算，南京银行平台贷余额约169亿元。然而18%的平台贷占比依然高于国有大行。对此，汤哲新表示，长三角地区地方政府财力雄厚，预计产生代偿性风险较小。“长三角地区经济发达、税源广、地方财力较强，一些现金流无覆盖的项目会得到地方财政的有力支持，因此预计产生代偿性风险较小。目前为止，平台贷没有出现过不良贷款。”

但同时汤哲新也告诉时代记者，南京银行正按照银监会“三个办法，一个指引”的原则和“降旧控新”的总体要求展开清理工作，并指出，当下许多平台贷的投向并不是信贷扩张时期产生的新项目，而是早先就已经存在的项目，总体风险可控。

“平台贷绝大部分为全覆盖、基本覆盖，仅少部分为半覆盖和无覆盖，且无不良资产。另外，南京银行对政府融资平台贷款的风险防控做好进一步的把控，做好融资平台贷款的清理规范工作；严格落实‘三办法一指引’，严格审查并持续跟踪贷款用途；加强房地产信贷风险防控，严格执行开发企业‘名单制’管理，对所有平台贷项目要求三方签字，进行集中审批，不再投放新项目。”汤表示。

发力多元化经营

按照南京银行新三年规划，银行的四大业务关注点是公司业务，个人业务，小企业业务，金融市场及投行业务，并努力实践稳健发展和业务转型。南京银行有“货币市场特色银行”之称，债券资产占到总资产的三分之一，据悉，南京银行所获金融牌照数量齐全，在城商行中极具优势。债券承销成绩曾一度位列全国第一，目前在黄金交易市场上亦表现不俗。未来也将继续强化债券交易、投行业务、黄金交易业务，并在个金业务和小企业贷款方面加大投入，实现多元化经营以分散风险。

年初，南京银行提出了中间业务收入占总收入比重不低于10%的目标。汤哲新表示：“对于城商行来说，首先要发展对公业务，解决生存问题。但在信贷额度受限的情况下，我们大力发展中间业务，拓展盈利渠道。”半年报显示，公司上半年手续费净收入为3.45亿元，同比增长45.90%。2011 年上半年，公司类贷款（不包括贴现）占比为82.02%个人贷款占比16.17%，较年初上升130 个基点，但仍处于行业较低水平。“未来，打造个性化的个人理财服务，对理财产品进行组合化营销是个金服务的一个趋势。”汤哲新表示，零售贷款和小企业贷款收益高，风险低，是南京银行转型的方向。

“专注于中小企业业务将是我们接下来的转型重点。”汤哲新告诉记者，“作为一家历来无国家财政支持，依托于地方财政发展起来的草根银行，中小企业是我们天然的盟友，也是我们的生存土壤。”

2009年南京银行就已经专门成立小企业金融部，提出小企业贷款增速不低于全行平均贷款增速，小企业新增贷款不低于全行新增贷款的30%。数据显示，上半年小企业贷款实现了同比超50%的增长。

“目前对中小企业的定义，各家银行统计口径不一。工信部今年6月推出了对中小企业的划型标准规定，从2012年开始银行业可能会对中小企业的划归形成一个统一的意识。目前南京银行的中小企业贷款主要面对贷款需求在500万-700万之间的受众。”汤哲新告诉时代周报记者，“目前，江苏省的中小企业三类特质的比较多，一是国有性质的小企业，二是商贸物流的小企业，最后一种是应政策需求配套打制的科技型小企业。南京银行小企业贷款的不良率低于0.5%，低于行业平均水平。将来这也会是我们的一个发展重点，是我们内生增长的必然要求。在江苏，南京银行有着绝对的本土优势，立足腹地，深耕细作也是眼下的当务之急。”

城商行异地扩张目前已陷入冰封，何时解冻尚不得而知。汤哲新表示银行业在业务扩张的同时需要重视提升治理水平，激发内生增长动力，眼下南京银行基本完成了长三角地区的布局，可以通过在分行基础上加设支行完成对腹地的深耕，夯实基础，扩大利差，并加速对长三角地区中小企业的渗透。

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